Системы электронных платежей: Платежная система: что это – как работают платежные системы

Содержание

ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНАЯ СИСТЕМА

Платежные и расчетные системы

Виды платежно-расчетных систем
 

Платежно–расчетная система — это совокупность (общность) платежных инструментов, общих правил осуществления клиринговой деятельности, перевода средств и окончательного расчета, процедур и иных средств технического и программного обеспечения, посредством которой осуществляется выплата денежных средств бенефициару.       Коммерческие банки Армении осуществляют как межбанковские, так и внутрибанковские платежи. Большинство внутрибанковских платежей на территории Республики Армения осуществляется через корреспондентские счета коммерческих банков в Центральном банке с использованием платежно-расчетных систем Центрального банка.          

 

Межбанковские платежи коммерческих банков осуществляются также посредством открытых друг у друга ЛОРО/НОСТРО счетов.

 

Платежно-расчетные системы Центрального банка являются:

  • Валовая платежная система на бумажной основе

  • Валовая система электронных платежей

  • Система учета и расчета государственных ценных бумаг

 

Окончательные расчеты в этих системах осуществляются посредством программного обеспечения Центрального банка РА под названием “Операционный день”, которая обеспечивает ведение Главной бухгалтерской книги (General Ledger) Центрального банка, в которой ведется также учет денежных счетов клиентов Центрального банка и финансовых транзакций по этим счетам.

          Межбанковские расчеты вне Центрального банка по счетам ЛОРО/НОСТРО осуществляются как на бумажной основе, так и в электронном виде с применением различных средств телекоммуникации (SWIFT, межбанковская компьютерная  сеть CBANet и др.).

          На территории Республики Армения действует также единая система карточных платежей “АрКА”, которая является системой для осуществления розничных платежей и обеспечивает операции по платежным карточкам ArCa, а также карточкам международных систем Visa и MasterCard. Процессинг и клиринг операций, совершенных в системе ArCa, осуществляется процессинговым центром ArCa, который с 2003 года обеспечивает также процессинг и клиринг операций по карточкам международных систем Visa и MasterCard.

          Осуществление международных переводов на территории РА со стороны действующих коммерческих банков РА осуществляется посредством участия в различных международных системах денежных переводов, используя различные средства телекоммуникации.

 

Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы

Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.

Содержание

Скрыть
  1. Банковские платежные системы
    1. Международные платежные системы
      1. Платежные системы в России
        1. Суть платежной системы
          1. Электронные платежные системы

              Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.

              Банковские платежные системы

              Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:

              • технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
              • электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.

              Международные платежные системы

              Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT.

              Действия системы осуществляются в двух направлениях:

              • финансовый. Сообщения между пользователями системы;
              • системный. Сообщения между пользователями и системой.

              Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.

              Платежные системы в России

              В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.

              Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.

              Суть платежной системы

              Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:

              • продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
              • покупателя, пользователя, клиента;
              • банка, который выступает гарантом законности платежей;
              • процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.

              Электронные платежные системы

              Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.

              После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости.

              В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.

              SOLAR Payment Hub — Универсальная Система Для Проведения Платежных Операций

              SOLAR PAYMENT HUB — КОМПЛЕКСНОЕ ПРОГРАММНОЕ РЕШЕНИЕ, ПРЕДНАЗНАЧЕННОЕ ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ МНОГОШАГОВЫХ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ. УДОБНАЯ И НАДЕЖНАЯ В ЭКСПЛУАТАЦИИ, СИСТЕМА ЛЕГКА В КОНФИГУРИРОВАНИИ, ИНТЕГРАЦИИ СО СТОРОННИМИ СИСТЕМАМИ, ОБЕСПЕЧИВАЕТ ВЫСОКУЮ СКОРОСТЬ И ОТКАЗОУСТОЙЧИВОСТЬ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ТРАНЗАКЦИЙ.

              ИСЧЕРПЫВАЮЩИЕ ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

              • платежи, переводы, покупки:
                • обработка запросов на проведение операций, полученных из внешних систем,
                • формирование дополнительных данных операций,
                • сохранение входящих данных транзакций,
                • передача данных операций для их дальнейшей обработки в других системах
              • консолидация всех компонентов операции, обрабатываемых с участием различных систем, в одну бизнес-операцию
              • возможность отмены операций
              • поддержка взаимной аутентификации, протокола 3D-Secure, повышающего уровень безопасности обслуживания карточных транзакций через интернет, аутентификация пользователя посредством электронной подписи, система токенизации, позволяющая обезопасить электронные платежи 
              • анализ и динамическая тарификация операций при сочетании с решением SOLAR Dynamic Pricing
              • отправка уведомлений с использованием SOLAR Notification Module, который формирует нотификации по заданным шаблонам с учетом предоставленных данных
              • обеспечение регулярной отчетности, основанной на данных нескольких ваших информационных систем, при комбинации с подсистемой SOLAR Reporting
              • возможности онлайн и отсроченной обработки платежа 

              НЕОГРАНИЧЕННЫЕ ВАРИАНТЫ ИНТЕГРАЦИИ

              Запрос на проведение операции может быть отправлен через гибкие стандартные интерфейсы, предназначенные для взаимодействия с приложениями платформы SOLAR и внешними компонентами при помощи поставляемых веб-сервисов или иных протоколов.

              Типовым является соединение с приложением SOLAR Switch, которое регистрирует, маршрутизирует и конвертирует сообщения. Если у Вас возникнет потребность в доукомплектации SOLAR Payment Hub по мере изменений окружающего мира, наша компания предусмотрела возможность расширения решения новыми коннекторами, являющимися связующими звеньями между SOLAR Payment Hub и различными системами.

              Так, например, отличным дополнением послужит система SOLAR Mobile, которая позволяет создавать приложения для дистанционного обслуживания. Все возможности ваших информационных систем будут доступны клиентам в смартфоне или веб-браузере.


              РАЗРАБОТЧИК ПЛАТФОРМЫ SOLAR — КОМПАНИЯ SOLANTEQ —  ЯВЛЯЕТСЯ ЛИДЕРОМ В СОЗДАНИИ ИННОВАЦИОННЫХ КОМПОНЕНТ ДЛЯ ПОСТРОЕНИЯ РАЗЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ РЕШЕНИЙ. КОМПАНИЯ БЫЛА ОБРАЗОВАНА В 2014 ГОДУ ГРУППОЙ ЭКСПЕРТОВ И АКТИВНО РАЗВИВАЕТСЯ, ПРЕДЛАГАЯ НА МИРОВОМ РЫНКЕ МОЩНЫЕ, ПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫЕ, ПОСТРОЕННЫЕ НА СОВРЕМЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЯХ ПРОГРАММНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА БАНКОВ И ПРОЦЕССИНГОВЫХ КОМПАНИЙ.

              ГИБКАЯ, ЭФФЕКТИВНАЯ

              SOLAR Payment Hub обладает возможностью быстрой и легкой настройки в соответствии с требованиями бизнес-процессов оператора платежей, поддерживает карты локальных и международных (Visa, MasterCard, UnionPay, AmEx, Diners Club, JCB) платежных систем, а также альтернативные методы платежей.

              Все сценарии проведения операций настраиваются через пользовательский интерфейс. Продукт представляет собой единый оркестратор для всех типов платежей.

              УНИВЕРСАЛЬНАЯ

              Продукт помогает обеспечить оперативное проведение таких операций, как:

              • транспортные платежи
              • оплата коммунальных услуг
              • мобильные платежи
              • оплата товаров и услуг
              • переводы через систему быстрых платежей
              • переводы P2P между банковскими счетами и картами 

              БЫСТРАЯ УСТАНОВКА, ЗАПУСК И ИНТЕГРАЦИЯ С ЛЮБЫМИ СИСТЕМАМИ

              • Установка, запуск и интеграция за 2-4 месяца
              • Низкие требования к оборудованию и минимальные затраты на системное ПО
              • Опыт построения интерфейсов с десятками известных информационных систем
              • Глубокая интеграция со всеми вашими продуктами
              • Встроенные базовые конфигурации, готовые к запуску

              ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ

              Как и все наши продукты, SOLAR Payment Hub обеспечивает прогрессивный, комплексный подход к безопасности и надежности с применением современных промышленных стандартов, использованием взаимной аутентификации, технологии защиты 3-D Secure в случае переводов между банковскими счетами и картами.

              ОПТИМИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ПОТОКОВ

              В комплекте с SOLAR SWITCH — для маршрутизации транзакций и SOLAR MPI — для поддержки протокола 3-D Secure, SOLAR Payment Hub является передовым инструментом в сфере финансовых операций. Используя богатую функциональность данного продукта, наши клиенты получают возможность максимально оптимизировать проведение транзакций, адаптируя потенциальные сценарии под потребности бизнеса.

              МЫ УВЕРЕНЫ, ЧТО SOLAR PAYMENT HUB ОБЕСПЕЧИТ ВАШЕМУ БИЗНЕСУ КОМПЛЕКСНЫЙ ИННОВАЦИОННЫЙ ПОДХОД К МАРШРУТИЗАЦИИ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ. ЗВОНИТЕ НАМ В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ, МЫ С РАДОСТЬЮ ПРИГЛАСИМ ВАС В ГОСТИ, ОРГАНИЗУЕМ ДЕМОНСТРАЦИЮ И ДЕТАЛЬНО ОТВЕТИМ НА ВСЕ ВАШИ ВОПРОСЫ.


              COVID-19: трансформация платежных систем банков

              Пандемия коронавируса привела к росту рынка цифровых платежей. Чтобы оставаться конкурентноспособными, банкам необходимо модернизировать свои платежные системы. Об этом говорит исследование Accenture «Модернизация платежей: игра вдолгую», основанное на опросе 120 руководителей финансовых организаций по всему миру.

              По прогнозам Accenture к 2023 году около 420 миллиардов транзакций на сумму 7 триллионов долларов, осуществляющихся сегодня наличными, станут проводиться с помощью карт и цифровых платежей. К 2030 году этот объем возрастет до 48 триллионов долларов. Стремительная цифровизация расчетов создает дополнительное давление на банковский бизнес. Из-за этого три четверти (75%) опрошенных руководителей банков заявили, что пандемия ускорила их планы по модернизации платежных систем.

              «Пандемия коронавируса ускорила переход на цифровые платежи, причем такими темпами, которые невозможно было спрогнозировать. Пандемия изменила способ покупки и оплаты товаров потребителями и теперь они отдают предпочтение, прежде всего, удобству. И если раньше инвестиции банков в новые платёжные системы были направлены на соблюдение нормативных требований, то теперь для эффективной работы будет важно принимать во внимание меняющуюся динамику потребительского спроса и улучшать качество обслуживания клиентов», — поясняет Сулабх Агарвал, руководитель практики «Платежи» компании Accenture.

              Согласно результатам исследования, три четверти опрошенных руководителей (75%) считают, что модернизация платежной системы обусловлена изменениями в национальной платежной инфраструктуре и регулировании. В числе причин респонденты называли совершенствование систем межбанковских платежей, новые отраслевые стандарты с ISO20022 и инициативы открытого банкинга.

              Переход на цифровые платежи варьируется в зависимости от рынка

              Скорость перехода к цифровым платежам различается в разных странах в зависимости от темпов падения использования наличных средств, внедрения электронной коммерции и того, насколько активны компании Big Tech в предоставлении платежных услуг.

              «Индекс прорывных изменений в платёжной отрасли» показывает, что активнее всего платёжные инновации внедряются в США. Следом идёт Великобритания, где потребители выбирают новые способы оплаты, а небанковские организации используют все возможности предоставлять клиентам платёжные услуги. В Китае наличные платежи быстро вытесняются мобильными кошельками. Так 76% транзакций в 2019 году приходилось на мобильные кошельки (тогда как в 2014 составляли всего 12%). Потребители в Китае уже несколько лет используют мобильные приложения и QR-коды для оплаты в ресторанах и магазинах.

              «Пандемия заставила потребителей быть более открытыми к цифровым транзакциям. Это приведёт к усилению конкуренции, так как поставщики альтернативных расчётных инструментов соревнуются за долю рынка. Возможности электронных платежей для банков сильно варьируются в разных странах и зависят от готовности перехода к цифровым платежам. На зрелых рынках, например, в Западной Европе, где цифровые платежи доступны большей части населения, мы ожидаем увидеть постепенные изменения. Наибольшие возможности появятся на рынках Юго-Восточной Азии и Латинской Америки, где во время пандемии преобладало использование наличных средств, а в некоторых регионах даже возросло их использование», — комментирует Алан Макинтайр, возглавляющий практику «Банки» компании Accenture.

              По мнению российского офиса Accenture, основные тенденции, отраженные в исследовании, актуальны и для российского платежного рынка.

              «По уровню платёжных инноваций Россия может успешно конкурировать со многими развитыми рынками. Это связано и с высокой открытостью к новым технологиям российских потребителей, и с достаточно высоким уровнем цифровой зрелости ведущих банков на рынке. Так, например, в России очень высок уровень проникновения технологий бесконтактной оплаты: россияне платят смартфоном чаще, чем большинство жителей Европы. А международные платёжные системы часто тестируют свои передовые разработки в России как на пилотном рынке», — отмечает Мария Гусева, директор практики управленческого консалтинга для финансового сектора Accenture в России.

              Программы модернизации не обеспечивают роста доходов

              Многие из опрошенных Accenture руководителей назвали рост доходов ключевой целью своих программ модернизации платежей. Несмотря на это только 13% респондентов заявили, что доходы их банка от платежей выросли более чем на 6% по сравнению со среднерыночным темпом роста за последние три года. При этом лишь 16% ожидают роста доходов от платежей более чем на 5% по сравнению с ожидаемым средним темпом роста в ближайшие три года.

              В частности, две трети (65%) руководителей финансовых организаций заявили, что стоимость поддержания старых технологий в их платежных системах препятствует их способности инвестировать в новые клиентские решения. Например, несмотря на то что многие банки внедрили облачные системы в других частях своего бизнеса для повышения операционной устойчивости, только 38% банков инвестируют в облачные решения для платежей. Пандемия создала возможность для компаний ускорить цифровую трансформацию, поэтому Accenture недавно объявила о вложении 3 млрд долларов для запуска своей практики Cloud First, которая поможет бизнесу переходить к использованию облачных систем.

              По мнению российских экспертов Accenture, на отечественном рынке также остаётся потенциал для существенного роста объемов безналичной оплаты, что ставит перед банками новые задачи.

              «Хотя большинство игроков ощущают, что маржинальность платежей стремится к нулю, возможность побороться за близость к клиенту и заработать на остатках и дополнительных продуктах и сервисах заставляет ведущие банки активно участвовать в гонке платёжных технологий. Но чтобы оказаться в лидерах на длинной дистанции, российским игрокам нельзя ограничиваться только интеграцией с платежной инфраструктурой и типовыми сценариями проведения платежей», — дополняет Мария Гусева.

              О компании Accenture

              Accenture – ведущая международная компания, предоставляющая широкий спектр услуг в области стратегии и консалтинга, интерактивных сервисов, технологий и операций, направленных на цифровизацию бизнеса. В своей деятельности мы сочетаем уникальные знания и опыт в 40 отраслях, полученные в результате работы крупнейшей в мире сети центров передовых технологий и интеллектуальных операций. Более 506,000 сотрудников компании работают в 120 странах мира. Accenture постоянно создает инновации, помогая своим клиентам повысить эффективность и получить ценность для их бизнеса в долгосрочной перспективе. Наш сайт: www.accenture.ru

              Контакты для СМИ:

              Пресс-служба
              Accenture в России и Казахстане
              Нигора Мадаминова
              +7 (495) 755 97 70
              [email protected]

              Система «Электронные платежи» | Технобанк


              ОАО «Технобанк» предлагает для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей удобную и надежную систему электронных расчетов «Электронные платежи». Став пользователем нашей системы, Вы можете управлять Вашим счетом прямо из офиса используя для этого персональный компьютер. Взаимодействие с банком обеспечивается через устойчивое соединение с сетью Интернет по коммутируемому или выделенному каналу связи. Данная система позволяет создавать платежные документы, а также прочие банковские инструкции в электронном виде. Система электронных расчетов «Электронные платежи» позволяет выполнять импорт/экспорт электронных документов. Это означает, что Вам не нужно отказываться от привычных бухгалтерских программ. Созданные Вами в бухгалтерской программе платежные документы можно импортировать в «Электронные платежи», а документы из «Электронные платежи» экспортировать в Вашу бухгалтерскую программу. Высокий уровень безопасности обеспечивается наличием сертифицированных средств электронной цифровой подписи(ЭЦП), которые позволяют заменить при безбумажном документообороте традиционные печать и подпись. Личный электронный ключ подписи/шифрования может находиться на электронных устройствах, называемых USB-ключами типа iKey, eToken, ruToken, avToken в защищенном виде. Вы можете ознакомиться с условиями заключения договора на обслуживание в системе электронных расчетов «Электронные платежи» здесь. Инструкция по установке Инструкция пользователя (открывать файл HBClient.chm) Криптопровайдер AvCSP (версия 6.1.0.741)
              Архив с программой «Электронные платежи» Консультации, а также любую дополнительную информацию Вы можете получить по телефонам:  +375 17 237 42 77 +375 17 237 42 79

              Звоните — ответим на вопросы

              8 (017) 388-57-57

              В будние с 8:00 до 20:00
              Суббота с 09:30 до 19:00
              Воскресенье с 9:30 до 17:00


              В платежовых рукавицах – Газета Коммерсантъ № 133 (7095) от 30.

              07.2021

              Работа в России платежной системы Samsung Pay, доля которой на рынке составляет 17%, может быть запрещена из-за патентного спора. Суд поддержал требования правообладателя патента на систему электронных платежей, который обвиняет корейский концерн в незаконном использовании технологий. Решение вступит в силу через месяц, если не будет обжаловано, но эксперты сомневаются, что до этого дойдет. По словам юристов, в конечном итоге Samsung может оспорить сам патент либо договориться с правообладателем.

              Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск швейцарской «Сквин СА» к ООО «Самсунг Электроникс Рус Компани» и Samsung Electronics Co Ltd. за использование изобретения по патенту №2686003 без согласия правообладателя (им выступает сама «Сквин СА»). Текст решения суда (.pdf) опубликован в картотеке арбитражных дел 27 июля. Из него следует, что суд фактически запрещает работу платежного сервиса Samsung Pay в России, а также ввоз устройств с его поддержкой в страну. Ответчик может обжаловать решение в течение 30 дней, иначе оно вступит в силу.

              Samsung Pay запущен августе 2015 года, в России появился через год. По данным Национального агентства финансовых исследований на март 2021 года, Google Pay используют 32% россиян среди пользователей мобильных платежных сервисов, Apple Pay — 30%, Samsung Pay — 17%.

              Патент, о котором идет речь, описывает изобретение «для проведения онлайнового платежа с применением мобильного устройства покупателя и кассовой системы продавца». Из данных «Яндекс.Патента» следует, что заявка подана в России в декабре 2013 года. Суд, ссылаясь на экспертные заключения, пришел к выводу, что в работе Samsung Pay действительно используются технологии патента «Сквин СА».

              В итоге он запретил Samsung «использование продукции, включающей в себя Samsung Рау, а именно, предложение о продаже, иное введение в гражданский оборот на территории РФ».

              В Samsung Electronics “Ъ” сообщили, что изучают документы: «Никаких изменений в оперативной деятельности Samsung в настоящий момент не планируется». Со «Сквин СА» “Ъ” связаться не удалось, как и найти какую-либо информацию о ней.

              Старший партнер юридической фирмы Intellect Максим Лабзин называет решение суда мотивированным: «Если оно устоит, то реализация сервиса без внесения в него достаточных изменений будет в России невозможна вне зависимости от того, работает он в устройствах, проданных до решения суда или после». По словам юриста, у Samsung есть три варианта действий: оспаривать решение в вышестоящем суде, оспаривать сам патент на предмет отсутствия в изобретении новизны или договариваться с истцом, например, выкупив лицензию.

              Samsung нужно оспаривать патент в Роспатенте, уверен зампред комитета Российского союза промышленников и предпринимателей по интеллектуальной собственности Анатолий Семенов. По его мнению, шансы, что палата по патентным спорам признает качественным патент истца, «не превышают 1%».

              Руководитель дирекции юридической фирмы Vegas Lex Кирилл Никитин говорит, что в ходе рассмотрения дела представители Samsung сообщили, что действительно планируют оспорить патент. Если палата по патентным спорам встанет на сторону Samsung, все претензии автоматически будут сняты, поясняет юрист. В случае же вступления решения суда в силу, уточняет господин Никитин, у Samsung не возникнет обязанности прекратить реализацию устройств, а только прекратить предустановку сервиса.

              Пока патент действует, сервисы Apple Pay и Google Pay также находятся под угрозой запрета в случае судебного спора, поскольку их технологии обладают признаками, схожими с теми, что указаны в патенте, добавляет старший партнер юридической компании Versus.legal Александра Курдюмова.

              В Google и Apple не ответили на запросы “Ъ”.

              Бесконтактные платежи популярны среди россиян и в последние годы растут все быстрее, поэтому ограничение едва ли будет долгосрочным, уверен Егор Кривошея из Центра исследования финансовых технологий «Сколково-РЭШ»: «Скорее всего, будет найден компромисс, при котором пользователи Samsung получат возможности использовать бесконтактную оплату смартфоном». Ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин сомневается, что решение о запрете Samsung Pay успеет вступить в силу. «Это банальное стяжательство, когда люди хотят денег от крупной корпорации»,— категоричен он. По его мнению, запрет работы платежной системы не выгоден никому, в том числе бюджету страны, который недосчитается налоговых сборов.

              Дмитрий Шестоперов, Полина Трифонова, Анастасия Гаврилюк

              История развития платежной системы и информатизации

              1. Главная
              2. Платёжные системы
              3. История развития платежной системы и информатизаци…

              12837

              Подписаться по RSS

              Дата обновления:  20 Окт 2020, 17:08

              Платежная система в 1995-2003 гг.

              Из-за отсутствия в начале 90-х гг. банковской телекоммуникационной сети и передачи бумажных денежно-расчетных документов через почту платежи между экономическими субъектами проходили до двух месяцев, оборачиваемость средств была очень низкая. Анализируя состояние платежной системы, Правительство приняло Постановление «О мерах по совершенствованию банковских систем и стабилизации денежно-кредитных отношений», в соответствие с которым Центральный банк совместно с коммерческими банками разработал концепцию компьютеризации банковской системы республики и с начала 1995 года централизованно начал внедрение системы электронных платежей в банковскую систему. Это мероприятие было завершено в марте 1996 года.

              До сентября 2003 года в банках функционировала децентрализованная система расчетов, то есть филиалы банков самостоятельно открывали корреспондентские счета в Центральном банке и управляли своими ресурсами и рисками. Система электронных платежей обеспечивала файловую обработку информации на валовой основе. Инициированные платежные документы поступали в систему и обрабатывались непрерывно в порядке поступления. Время обработки транзакций составляло 3-5 минут для внутриобластных платежей и 10-15 минут для межобластных платежей.

              Банковская телекоммуникационная сеть до 2003 г.

              Банковская телекоммуникационная сеть является ключевым элементом при обработке всех сообщений и передаче данных, требуемых для слаженной работы платежной системы и управления потоками информации между банками. Основным отличием банковской телекоммуникационной сети республики является ее единая структура, связывающая все отделения банков в столице, областных центрах и в районах республики.

              Существовавшая до реализации проекта развития БТС сеть базировалась на технологии Frame Relay и Х25, с использованием арендованных линий общей телекоммуникационной инфраструктуры. БТС состояла из следующих компонентов:

              • Телекоммуникационная сеть на основе технологии Frame Relay, соединяющая Центр расчетов г. Ташкента со всеми республиканскими офисами коммерческих банков и всеми отделениями коммерческих банков (около ста), находящимися в г. Ташкенте на скорости 64 кбит/сек;
              • Единая банковская республиканская сеть Х.25, обеспечивающая соединение головного офиса Центрального банка в Ташкенте и 12 региональных расчетных центров на республиканском уровне, а также всех отделений коммерческих банков в регионах и соответствующих расчетных центров Центрального банка.

              Дальнейшее развитие

              На первом этапе становления национальной платежной системы и автоматизации банков, когда необходимо было в кратчайшие сроки обеспечить качественное и быстрое проведение расчетов между хозяйствующими субъектами, это было самым оптимальным вариантом, в котором максимально использовались возможности созданной банковской телекоммуникационной сети и программно-аппаратного обеспечения. Эта технология вполне оправдывала себя на протяжении последних восьми лет.

              В настоящее время уровень развития автоматизированных банковских систем, программно-аппаратных средств и опыт работы персонала поднялись на качественно новую ступень, и уже подошло время, когда банки должны больше внимания уделять вопросам управления, поддержания рентабельности и эффективности функционирования, чтобы динамично развиваться в конкурентной среде. Поэтому проводятся дальнейшие работы по развитию платежной системы, банковской телекоммуникационной сети и банковских информационных технологий.

              Данный проект по улучшению информационной системы финансового сектора по займу Мирового банка на развитие финансовых институтов затрагивает четыре основные взаимозависимые сферы:

              • Новая структура платежной системы, основанная, в частности, на обработке расчетов в режиме реального времени по платежным операциям с единым корреспондентским счетом и единым балансом коммерческих банков;
              • Система управления информацией (МИС), которая позволит коммерческим банкам повысить эффективность руководства, в частности, по управлению рисками и ликвидностью, а представителям службы надзора Центрального банка позволит получать достоверную и своевременную информацию;
              • Телекоммуникационная сеть, связывающая главные территориальные управления Центрального банка и коммерческих банков, которая сможет предоставить своевременные телекоммуникационные услуги, поддерживающие обмен платежей в режиме реального времени, а также информацию, требуемую в соответствии с системой МИС для управления банком.
              • Глобальная система безопасности, обеспечивающая соответствующий уровень защиты информационных сетей банков.

              Совершенствование платежной системы в 2003-2010 гг.

              • Проведение межбанковских платежей через единые корреспондентские счета головных коммерческих банков, открытых в Центре расчетов Центрального банка.
              • Создание единой базы данных и централизованной обработки платежных операций в головных офисах коммерческих банков.

              Работы по переходу на единый корреспондентский счет были завершены к 8 сентября 2003 г., и все многофилиальные коммерческие банки перешли на единый корреспондентский счет. При этом, сокращены все территориальные центры расчетов и функционирует единый центр расчетов при Главном управлении ЦБ по г. Ташкенту.

              С мая 2004 г. все операции, проводимые расчетно-кассовыми центрами территориальных главных управлений Центрального банка, отражаются в едином балансе Центрального банка в режиме реального времени. В 2005–2008 гг. также завершены работы по созданию единой базы данных и централизованной обработки платежных операций в головных офисах коммерческих банков, кроме ГК Народного банка.

              Создание системы управления информацией в банках

              Современное развитие экономики обуславливает необходимость глубокого изучения причин изменения экономических показателей в разрезе банков, регионов и в целом по республике для выработки оптимальных решений. В связи с этим в настоящее время становятся востребованными и выдвигаются на первое место не просто информационные, а аналитические технологии, позволяющие повысить эффективность управления. Учитывая это, учетно-бухгалтерское ядро вновь создаваемых автоматизированных банковских систем базируется на принципиально новой технологической базе с учетом защиты и обеспечивающих полноту информации, необходимой для функционирования системы поддержки принятия решений по управлению банком.

              Совершенствование банковской телекоммуникационной сети, начиная с 2003 г.

              Вышеуказанные направления совершенствования банковских информационных систем выдвигают определенные требования к банковской телекоммуникационной сети. В связи с этим в 2003 г. закончен проект развития цифровой банковской телекоммуникационной сети до областных центров. В рамках данного проекта в г.Ташкенте проложен оптоволоконный кабель протяженностью более 38 км. Данное кольцо является транспортной средой АТМ-сети и охватывает районы города, в которых сосредоточено наибольшее число потенциальных пользователей БТС, создающих основную часть сетевого трафика – банков, ведомств экономического сектора и государственного управления.

              К АТМ-сети подключены 2 Mб тракты от всех областных центров и трафик сети г. Ташкента. Обеспечено сопряжение сетей с различными протоколами АТМ, IP, Frame Relay и Х25, входящих в состав БТС. Управление всей сетью производится из единого центра управления в здании ЦБ и позволяет оптимизировать нагрузку в любой части БТС, а также имеются пакеты программно аппаратных приложений системы управления, которые производят анализ, каналов, трактов, PVC, SVС и Soft VC из конца в конец и по участкам. Для повышения эффективности управления БТС обеспечена интеграция разнотипных средств управления сетями на основе платформы HP Open View. Для управления сетями использован международный протокол SNMP, что позволит наращивать сеть, используя устройства производителей, на которых поддерживается стандарт SNMP.

              Пользователи БТС получили ряд преимуществ. Абоненты сети-отделения коммерческих банков и учреждения финансового сектора подключены к БТС на скоростях передачи данных от 64 Кбит/с до 2 Мбит/с: головные офисы, расположенные в г. Ташкенте, подключены к БТС на скоростях 1 Мбит/с и 2 Мбит/с, областные отделения на скоростях 64 Кбит/с, 128 Кбит/с. В зависимости от потребности пользователей могут быть использованы более высокие скорости до 2 Мбит/с.

              На базе банковской телекоммуникационной сети реализовано:

              • подключение 1383 локальных сетей абонентов к БТС и организовано более 3000 постоянных логических каналов связи;
              • более 40 закрытых корпоративных сетей коммерческих банков;
              • корпоративные сети Министерства финансов, Товарно-сырьевой биржи, Валютной биржи и Центра ценных бумаг;
              • Межведомственная корпоративная сеть в рамках Единой электронной информационной системы внешнеторговых операций между Центральным банком, коммерческими банками и Государственным таможенным комитетом;
              • корпоративная сеть Центрального банка;
              • телефонная сеть Центрального банка с единым планом нумерации, абонентами которой являются все территориальные подразделения Центрального банка;
              • система видеоконференции между аппаратом Центрального банка и территориальными управлениями ЦБ.

              В связи с переходом коммерческих банков на единый баланс в режиме реального времени и наличием филиалов в районных центрах, требовалось решение вопроса о развитии цифровой БТС до районных центров для обеспечения всех отделений коммерческих банков высокоскоростными каналами передачи данных. В соответствии с данной задачей в течение 2007-2008 гг. специалистами Главного центра информатизации Центрального банка во всех районных центрах и городах республики установлено оборудование, позволяющее работать абонентам БТС со скоростью от 192 Кб/с и выше.

              2015-2019 года

              В соответствии с Постановлением Президента Республики Узбекистан от 19 сентября 2018 года № ПП-3945 «О мерах по развитию национальной платежной системы» в IV квартале 2018 года создан Национальный межбанковский процессинговый центр и платежная система «Humo» была запущена в первом квартале 2019 года.

              Запуск данной розничной платежной системы способствует формированию конкурентной среды в сфере предоставления розничных платежных услуг на основе банковских карт, значительному увеличению масштабов безналичных расчетов в экономике и снижению рисков, связанных с деятельностью розничных платежных систем на основе банковских карт.

              В 2019 году была проведена масштабная подготовка к созданию в соответствии с международными стандартами Центра обработки данных при Центральном банке Республики Узбекистан в целях создания условий для круглосуточного проведения платежей хозяйствующими субъектами в режиме 24/7, началась работа над пилотным проектом по внедрению новой системы  мгновенных платежей, которая обеспечит оплату в режиме 24/7.

              Данная система была запущена в первом квартале 2020 года и подключены все коммерческие банки республики. Система мгновенных платежей позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являющимся клиентами коммерческих банков осуществлять платежи через дистанционные системы обслуживания клиентов в круглосуточном режиме 24/7 (по субботам и воскресеньям также).

              Наряду с мерами по развитию платежной системы, особое внимание было уделено совершенствованию ее нормативной базы. В связи с этим, на основе глубокого изучения передового опыта зарубежных стран, международных норм и правил, был разработан и 1 ноября 2019 года утвержден Закон Республики Узбекистан «О платежах и платежных системах».

              Этот Закон, являясь единой информационной правовой средой в области платежей и платежных систем, служит нормативной базой для эффективного регулирования Центральным банком рынка платежных услуг, функционирования платежных систем, операторов платежных систем, поставщиков платежных услуг, также отношений в сфере электронных денег и деятельности участников системы электронных денег.


              EPS Служба поддержки клиентов — мы удвоили количество наших клиентов

              Прием новых клиентов


              Когда вы впервые войдете в систему EPS, один из сотрудников нашей службы поддержки клиентов подробно рассмотрит ваш договор с вами, охватит все детали и ответит на все вопросы, которые могут у вас возникнуть. Когда мы закончим, вы поймете настолько глубоко, насколько захотите, условия вашего контракта, положения и варианты, и у вас будут правильные ожидания относительно того, что вы увидите в своем первом заявлении.

              Проверка выписки (для клиентов EPS)


              Когда получите первую выписку, позвоните нам. (Вы также можете позвонить нам, когда получите какое-либо заявление.) Мы поможем вам разобраться в каждой позиции, которая в нем есть. Заявления и контракты — это две самые большие возможности для путаницы, и мы здесь, чтобы сделать все возможное, чтобы вы не запутались и не поняли, за что вы платите, сколько вы платите и что, если таковые имеются. , изменения, которые вы, возможно, захотите внести в то, как вы обрабатываете платежи.

              Проверка выписки (даже если вы не являетесь клиентом EPS)


              Один из членов нашей команды будет рад вместе с вами ознакомиться с выпиской от вашего текущего обработчика кредитной карты. Возможности для улучшения могут быть, и мы поможем вам их выявить. Вы можете использовать эту информацию, чтобы договориться о более выгодной сделке с вашим текущим провайдером или принять решение о смене провайдера. Все зависит от вас. Начните процесс здесь.

              Мы поможем вам переключиться на


              Если вы уже принимаете кредитные карты и решили стать клиентом EPS, мы поможем вам осуществить переход должным образом.Нет ничего хуже, чем смена провайдера, но если вы забываете некоторые детали, из-за чего вы получаете еще одно заявление от своего старого провайдера. У нас есть процедура, и мы проведем вас на каждом этапе перехода с минимальными помехами для вашего бизнеса. Вы можете узнать больше о смене провайдера здесь.

              Держите вас в бегах, поэтому вы принимаете платежи


              Если вам нужно смахнуть кредитную карту, а свайпер сломается, это проблема. Что вы делаете? Поднимите трубку и позвоните нам.Наша гарантия на терминал не имеет себе равных. Мы собираемся предоставить вам новый терминал как можно скорее. Мы также поможем вам немедленно настроить прием платежей другим способом, чтобы вы могли продолжать продавать. Это то, чем мы занимаемся.

              Электронные платежные системы: все, что вам нужно знать

              Вы, наверное, слышали об электронных платежных системах и действительно ими пользовались. Но вы, возможно, не знали, что означают эти системы, какие типы наиболее актуальны для вас, как они работают и как они могут помочь вашему бизнесу расти.

              Ответы на все эти вопросы вы найдете здесь:

              Что такое электронный платеж?

              Электронный платеж просто означает, что вы платите за товары или услуги через Интернет, что большинство людей делает ежедневно. Купили товар на Amazon в последнее время? Оплатили счет онлайн? Значит, вы использовали электронный платеж.

              Как это работает? Электронные платежи направляются через электронную систему «супермагистрали», которая в конечном итоге доставляет платеж на банковский счет человека или компании, получающей платеж.Это не только удобнее, чем наличные или бумажные чеки, но и дешевле и безопаснее.

              «Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего удобнее электронного платежа», — говорится в статье в How Stuff Works. «Вам не нужно выписывать чек или обращаться с бумажными деньгами. Все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью. Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте.”

              Какие бывают типы электронных платежных систем?

              Типы электронных платежных систем включают разовые платежи от клиента к поставщику, повторяющиеся платежи от клиента к поставщику и автоматические платежи от банка к поставщику. Давайте посмотрим на каждый:

              Единовременный платеж от покупателя поставщику

              Единовременный платеж — это разовый разовый платеж. Вы можете использовать его для покупки потребительского товара или оплаты счета.

              Например, вы ищете в Интернете книгу о последних достижениях AP, чтобы узнать о последних тенденциях, советах и ​​приемах. Вы нажимаете, добавляете его в корзину, вводите данные своей кредитной карты и совершаете оплату. Затем поставщик обрабатывает ваш платеж и отправляет электронное письмо с подтверждением.

              Затем продавец книг проверяет, может ли он авторизовать ваш платеж через банковский счет вашей кредитной карты. В случае одобрения банк выполняет перевод средств на электронный платеж.

              Вы совершили единовременный платеж от покупателя (вас) поставщику.

              Периодический платеж от клиента поставщику

              Регулярный платеж работает так же, как и разовый платеж, но только на постоянной, регулярной основе — например, ежемесячно. Например, вы можете запланировать периодический платеж для выплаты ипотечной ссуды.

              Что стоит за процессом?

              Вы предоставляете поставщику, например ипотечному кредитору, номер вашего текущего счета. Затем продавец получает доступ к вашему банковскому счету один раз в месяц и автоматически снимает ваш платеж по ипотеке.

              Автоматический платеж от банка поставщику

              Автоматический платеж из банка поставщику — это когда банк устанавливает регулярный плановый платеж. Он работает так же, как регулярный платеж от продавца к покупателю, за исключением того, что деньги поступают прямо из банка.

              К другим популярным типам электронных платежных операций относятся:

              • Автоматизированная клиринговая палата
              • Виртуальные кредитные карты

              Подробнее о каждом из них:

              Автоматизированная клиринговая палата (АКП)

              Платежи ACH переводят деньги между банковскими счетами в электронном виде.Например, если вы хотите, чтобы банк вашей компании отправил ваш платеж на сумму 20 долларов за книгу, которую вы заказали, непосредственно на банковский счет продавца, это может быть транзакция ACH.

              Виртуальная кредитная карта

              В отличие от обычных кредитных карт, которые содержат код безопасности и дату истечения срока действия, виртуальные кредитные карты позволяют вам, как продавцу, войти на портал онлайн-банкинга и создать одноразовую карту. Этот метод обеспечивает дополнительный уровень безопасности по сравнению со стандартными кредитными картами, поскольку номер карты никогда не вводится онлайн.

              Как работают электронные платежные системы?

              Электронные платежные системы работают, когда люди и электронные технологии работают вместе, чтобы мгновенно перемещать платежную информацию через логическую последовательность шагов — обычно всего за несколько секунд.

              Давайте рассмотрим эти шаги на примере покупки книги. Когда вы используете свою кредитную карту для заказа книги на веб-сайте продавца, вам будет предложено ввести данные кредитной карты, включая дату истечения срока действия, трехзначный код подтверждения карты и адрес.

              Как только вы нажмете кнопку отправки, в игру вступит платежный шлюз. Его основная задача — утверждать или отклонять запросы на оплату.

              Шлюз передает информацию между веб-сайтом или смартфоном и банковским счетом вашей кредитной карты.

              Он проверяет точность платежной информации и использует протоколы безопасности и шифрование, чтобы гарантировать безопасность транзакций.

              Платежный шлюз пересылает ваш запрос на покупку в компанию, обслуживающую кредитную карту.Эта компания, в свою очередь, проверяет, достаточно ли на вашем счете кредитной карты денег для оплаты книги.

              Если да, шлюз отправляет платеж поставщику.

              Каковы особенности электронной платежной системы?

              Особенности электронной платежной системы включают кредитные платежные системы и системы наличных платежей. В кредитных платежных системах используются кредитные карты и электронные кошельки. Вот более подробная информация о каждом из них:

              Кредитные карты

              Финансовые учреждения, такие как банки, выдают людям кредитные карты для использования в деловых и личных финансовых операциях.

              Ваша транзакция проходит через систему электронных платежей, которая удостоверяет вашу личность и наличие денег на счете кредитной карты для оплаты. Если да, система одобряет вашу покупку.

              Электронные кошельки В электронных кошельках

              хранятся ваши финансовые данные, такие как данные кредитной карты. В этом приложении вы можете использовать свой смартфон для покупки продуктов. Система распознает, кто вы и что у вас есть деньги на счете кредитной карты для оплаты.

              Расчетно-кассовые системы

              Существуют три особенности платежных систем наличными: прямой дебет, электронный чек и электронная наличность.Вот описание каждого:

              Прямой дебет — это когда физическое или юридическое лицо напрямую снимает средства с банковского счета. У большинства из нас есть и используются дебетовые карты.

              Электронный чек — это просто бумажный чек в электронном формате. Как и в случае с бумажным чеком, платежи производятся путем доступа к текущему счету и номерам маршрутов в вашем банке. Выгоды? Они дешевле, эффективнее и надежнее бумажных чеков.

              E-cash — это цифровая валюта, которую можно использовать через онлайн-платформы, такие как Apple Pay и Venmo.Электронные деньги, по сути, живут в цифровом кошельке, и их можно переводить со счета на счет электронным способом.

              В чем преимущества электронных платежных систем?

              Преимущества электронных платежных систем включают более быстрые и точные платежи, снижение затрат на обработку и повышенную безопасность, и это лишь некоторые из них. Вот посмотрим поближе.

              Более быстрые и точные платежи

              Вы можете начать и выполнить полную транзакцию электронного платежа за секунды (или меньше).Напротив, отправка бумажного чека по почте и завершение транзакции занимает несколько дней.

              Снижение затрат

              Электронные платежные системы снижают затраты на обработку. Они экономят деньги, устраняя расходы на бумажные чеки, марки и почтовые расходы.

              Подробнее: 7 заблуждений о переходе на безбумажные процессы AP

              Надежнее и удобнее

              Во время прошлогодней пандемии мы узнали о важности гибкости корпораций для осуществления электронных платежей, потому что многие из их сотрудников начали работать удаленно.

              Электронная оплата означает, что работникам не нужно нести ненужный риск для здоровья, отправляясь в офисы компании, чтобы потрогать и обработать чеки.

              Улучшенный доступ к данным и отчетность

              Когда компании используют бумагу для платежей, они часто тратят много времени (и, следовательно, денег) на поиск счетов и заказов на покупку. Поскольку документы разбросаны по разным местам, поиск и систематизация документов и определение соответствующих данных для осуществления платежей занимают часы или даже дни.

              Электронные платежные системы избегают этих проблем. Финансовые профессионалы могут легко и быстро найти необходимые платежные данные и отчеты, хранящиеся в облаке в цифровом виде. Это также быстрее, ускоряя как утверждения, так и платежи.

              Подробнее: данные и машинное обучение — золотая жила возможностей роста в автоматизации AP

              Охватить новую аудиторию

              Когда ваша компания создает веб-сайт, на котором клиенты могут покупать ваши продукты или услуги в электронном виде, вы открываете новую группу потенциальных клиентов и возможности для получения дохода.

              Даже когда вы не работаете, клиенты из других стран могут войти на ваш веб-сайт и оплачивать ваши товары или услуги электронным способом.

              «Когда дело доходит до способов оплаты, нет ничего удобнее электронного платежа», — отмечается в статье «Как работают электронные платежи», опубликованной в журнале «Как работают вещи». «Вам не нужно выписывать чек, использовать кредитную карту или обрабатывать бумагу; все, что вам нужно сделать, это ввести некоторую информацию в свой веб-браузер и щелкнуть мышью.Неудивительно, что все больше и больше людей обращаются к электронным платежам — или электронным платежам — в качестве альтернативы отправке чеков по почте ».

              Каковы основные драйверы роста электронных платежей?

              Основными драйверами роста электронных платежей являются распространение электронной коммерции, отказ от наличных денег и рост использования мобильных телефонов.

              Распространение электронной коммерции

              Рынок покупки и продажи товаров и услуг в Интернете, часто называемый электронной коммерцией, неуклонно растет в течение как минимум 20 лет.

              Электронная коммерция подпитывает рынок электронных платежей, поскольку потребители покупают больше товаров и услуг через Интернет. Почему? Потому что это удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее, чем бумажные платежи.

              Уход без наличных

              Уже много лет подряд люди используют кредитные карты и онлайн-платежные системы вместо наличных денег. «Глобальный отход от использования наличных денег — это нарастающая волна, которая поднимает все лодки в платежной индустрии», — отмечается в статье Seeking Alpha.

              В отчете со ссылкой на такие источники, как The World Economic Outlook, Nilson и корпоративные отчеты, также указывается, что за пятилетний период с 2012 по 2017 год использование кредитных или дебетовых карт для осуществления глобальных платежей выросло на 6 процентов, в то время как процентная доля транзакции с использованием карт подскочили с 34 до 42 процентов.

              Рост использования мобильных телефонов

              По мере того, как использование смартфонов продолжает расти, растут и электронные платежи с использованием этих мобильных устройств. Молодое, более технически подкованное поколение возглавило эту тенденцию, широко используя онлайн-платежные системы для покупки онлайн-игр, создания систем личных платежей, таких как Venmo, и заказа сервисов совместного использования поездок, таких как Uber.

              «Цифровые платежи — один из основных императивов роста экономики страны», — отмечается в отчете «Рынки и рынки». «Это может помочь повысить производительность и экономический рост, повысить прозрачность, увеличить налоговые поступления, расширить доступ к финансовым услугам и открыть новые экономические возможности для конечных пользователей».

              Согласно прогнозам, глобальный рынок цифровых платежей вырастет с 79,3 млрд долларов в 2020 году до 154 млрд долларов к 2025 году — темпы роста составят 14,2 процента.

              Что такое ФРС: платежные услуги

              Введение

              ФРС предоставляет платежные услуги для продвижения доступного, безопасного и эффективного U.Платежная система S. Резервные банки 1) поддерживают в обращении достаточно валюты и монет для удовлетворения общественного спроса; 2) оказывать услуги инкассации чеков банкам и другим учреждениям, в которых хранятся вклады; 3) эксплуатируют две электронные платежные системы; и 4) предоставлять финансовые услуги правительству США.

              Валюта и монеты

              ФРС отвечает за распределение валюты и монет банкам и другим депозитным учреждениям.

              ФРС отвечает за распределение валюты и монет между банками и другими депозитными учреждениями, а также за обеспечение того, чтобы в обращении находилось достаточно валюты и монет для удовлетворения общественного спроса.

              Это Бюро гравировки и печати США — в Вашингтоне, округ Колумбия и Форт-Уэрт, штат Техас, — печатает денежные знаки (банкноты Федерального резерва), а Монетный двор США — в Филадельфии, штат Пенсильвания, и Денвере, штат Колорадо, — производит монеты. Новая валюта и монеты отправляются в резервные банки и их отделения по всей стране. Депозитарные учреждения заказывают валюту и монеты в резервных банках и оплачивают их, снимая остатки на своих резервных счетах в ФРС.

              Когда людям нужны дополнительные деньги для расходов, например, во время праздников или во время стихийных бедствий или кризисов, депозитарное учреждение может заказать больше валюты и монет в своем Резервном банке или филиале.Во время пандемии COVID-19 ФРС отправила больше денег депозитным учреждениям в ответ на возросший спрос людей на валюту. Это подчеркивает облегчение, которое наличные деньги предлагают в периоды неопределенности, и их роль в качестве метода выплаты на случай непредвиденных обстоятельств (как отмечено в этом отчете Управления денежных продуктов ФРС, посвященном пандемии).

              Депозитарные учреждения могут возвращать излишки наличности в местный резервный банк для зачисления на свои резервные счета. Резервные банки сортируют и проверяют депозиты.В своих хранилищах они хранят монеты и бумажные банкноты многоразового использования. Загрязненные и изношенные банкноты уничтожаются. Подозрительные поддельные банкноты отправляются в Секретную службу. Мешки с монетами взвешиваются для проверки количества. Резервные банки не проверяют монеты на износ.

              Как показано на рисунке ниже, общая стоимость валюты США в обращении неуклонно растет в течение последних 20 лет. По состоянию на конец 2019 года в мире находилось почти 1,8 триллиона долларов. Большая часть суммы выражена в 100 долларах, самом крупном номинале, и 20 долларах, которые выдаются в большинстве банкоматов.ФРС регулярно опрашивает потребителей США об их платежных предпочтениях и готовит отчеты, в которых освещаются эти тенденции (отчет за 2020 год доступен здесь).

              Стоимость наличных денег в обращении по номиналу

              Проверки

              Количество выписанных чеков сокращалось за последние 25 лет по мере роста использования электронных платежей.

              Резервные банки также предоставляют услуги по инкассации чеков депозитным учреждениям.ФРС обрабатывает примерно 40 процентов бумажных документов, которые в конечном итоге проходят таможенную очистку в Соединенных Штатах как чеки. Коммерческие банки также могут проводить проверку чеков напрямую друг с другом через ассоциации клиринговых центров или по соглашениям с другими банками. Закон о чековом клиринге 21 века, или «Чек 21», принятый в 2004 году, позволяет использовать для клиринга электронный образ чека. Сегодня практически все чеки обрабатываются как изображения. По всей стране количество выписанных чеков сокращалось за последние 25 лет по мере роста использования электронных платежей.С 2003 года резервные банки сократили количество пунктов обработки чеков с 45 до одного в Атланте.

              Электронные платежи

              Автоматизированная информационная служба (ACH)

              Резервные банки являются крупнейшим оператором ACH в стране.

              В то время как объем обработки чеков сокращается, объем электронных платежей растет. Платежная система Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) ФРС предоставляет электронные средства для обмена дебетовыми и кредитовыми записями между банками и другими депозитарными учреждениями для расчетов по транзакциям клиентов.Резервные банки являются крупнейшим оператором ACH в стране. Электронная сеть платежей, частная организация, является другим оператором ACH в стране. Обычные кредитные переводы ACH включают прямые депозиты заработной платы, пособия по социальному обеспечению и возврат налогов. Дебетовые переводы ACH включают регулярные платежи по ипотеке, страховые взносы, счета за коммунальные услуги и т.п. Другими примерами являются платежи с конвертированными бумажными чеками и разовые платежи через Интернет или по телефону.

              Fedwire

              Для более крупных транзакций дебеты и кредиты переводятся в электронном виде через Fedwire — сложную компьютеризированную систему связи, которая почти мгновенно переводит средства из одного депозитного учреждения в другое в любой точке США.Fedwire, управляемая резервными банками, включает в себя Fedwire Funds Service и Fedwire Securities Service. Служба Fedwire Funds Service позволяет депозитным учреждениям и некоторым другим финансовым учреждениям производить крупные платежи друг другу в режиме реального времени. Fedwire Securities Service — это система расчетов по транзакциям, которая позволяет депозитным учреждениям и некоторым другим государственным и финансовым учреждениям хранить, поддерживать и переводить ценные бумаги. К ним относятся ценные бумаги, выпущенные U.S. Казначейство, другие федеральные агентства, спонсируемые государством предприятия и некоторые международные организации, такие как Всемирный банк.

              На приведенном ниже рисунке показаны различия в размерах между ACH и Fedwire. ACH обрабатывает в среднем около 70 миллионов транзакций каждый день по цене около 2000 долларов за транзакцию. Для сравнения: Fedwire Funds Service обрабатывает только около 670 000 транзакций в день, что составляет менее одного процента от объема ACH. Но средняя сумма каждого платежа Fedwire, 4 миллиона долларов, намного больше, чем для ACH.

              Электронные платежи: быстрые факты 2019

              FedNow

              В своем первом новом предложении по платежам за более чем 40 лет ФРС также разрабатывает платежный сервис в реальном времени под названием FedNow Service. FedNow позволит финансовым учреждениям любого размера и во всех регионах США предоставлять своим клиентам безопасные и эффективные услуги мгновенных платежей. С FedNow люди смогут отправлять и получать платежи в любое время, в любой день и из любого места и иметь полный доступ к этим средствам в считанные секунды.Ожидается, что служба FedNow будет запущена в 2023 или 2024 году и будет работать вместе с аналогичными услугами, предоставляемыми частным сектором.

              Государственные платежи

              Федеральные резервные банки обрабатывают широкий спектр электронных платежей для правительства, включая чеки социального обеспечения и платежные ведомости.

              ФРС также выступает в роли банкира правительства США. Резервные банки ведут текущий счет Казначейства и очищают чеки Казначейства США. Они также обрабатывают широкий спектр электронных платежей для правительства, включая чеки социального обеспечения и платежные ведомости.Резервные банки также поддерживают выпуск, передачу и погашение ценных бумаг Казначейства США, управляют аукционами казначейских ценных бумаг и обрабатывают сберегательные облигации США. Резервные банки выполняют множество других операций для государственных органов, включая обработку талонов на питание и почтовые денежные переводы.

              Источники:

              Automated Clearinghouse Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 6 января 2020 г.

              Check Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 16 июня 2016 г.

              Потребительские платежи и пандемия COVID-19: Дополнение к выводам 2020 г. из Дневника выбора потребительских платежей Лоры Ким, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 31 июля 2020 г.

              Currency and Coin Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 3 февраля 2017 г.

              Пресс-релиз Федеральной резервной системы: Федеральная резервная система объявляет подробности о новом сервисе межбанковских расчетов 24x7x365 с функцией клиринга для поддержки мгновенных платежей в США, 6 августа 2020 года.

              Цели и функции Федеральной резервной системы, Совет управляющих Федеральной резервной системы, десятое издание, октябрь 2016 г.

              Fedwire Funds Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 19 февраля 2014 г.

              Fedwire Securities Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 31 июля 2014 г.

              Службы налогового агентства, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 5 июля 2018 г.

              Как деноминация валюты и банкомат влияют на способ оплаты, Оз Шай, Федеральный резервный банк Атланты, рабочий документ 2019-02b, февраль 2019 г. (пересмотрено в марте 2020 г.).

              Основные факты о ФРС Сан-Франциско, Федеральный резервный банк Сан-Франциско.

              2020 Результаты из Дневника выбора потребительских платежей, Лора Ким, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 31 июля 2020 г.

              Что такое служба FedNow? Служба Федерального резервного банка.

              цифровых платежных сервисов в 2021 году: методы, тенденции и технологии

              • По мере того, как продавцы и потребители обращаются к электронной коммерции и цифровым покупкам, внедрение цифровых платежей продолжает расти.
              • Разберем, почему деньги уходят на электронные и бесконтактные способы оплаты.
              • Вы работаете в сфере финансов? Получите бизнес-информацию о последних технологических инновациях, тенденциях рынка и ваших конкурентах с помощью исследований на основе данных.

              Блокировки, покупки в Интернете и боязнь микробов во время пандемии COVID-19 ускорили переход ко всем типам цифровых платежей. Поколение Z, в частности, полностью освоило услуги электронного кошелька, бесконтактные платежи, приложения для одноранговых платежей (P2P) и цифровое использование кредита, в том числе «купи сейчас, заплати позже» (BNPL).

              По мере усиления конкуренции услуги с добавленной стоимостью могут помочь поставщикам цифровых платежей, операторам, платежным системам и платежным шлюзам дифференцироваться и генерировать новые диверсифицированные потоки доходов.

              Что такое цифровые платежи?

              Цифровой платеж — это перевод денег или цифровой валюты с одного счета на другой с использованием цифровых платежных технологий, таких как мобильные кошельки или мобильные платежные приложения. Цифровые платежи также можно назвать электронными платежами.

              Электронные платежи онлайн

              Электронный платеж или платежная система электронной коммерции в цифровом виде упрощает финансовые транзакции между двумя сторонами. Переход к онлайн-покупкам продолжает ускоряться, методы электронных платежей вынуждают заинтересованные стороны пересмотреть свои стратегии. Электронные онлайн-платежи включают:

              • Банковские переводы
              • eChecks
              • Решения «Купи сейчас, заплати потом»

              Приложения для мобильных платежей

              Мобильные приложения для цифровых платежей позволяют пользователям переводить средства физическим или юридическим лицам через мобильные устройства, включая смартфоны и планшеты.В апреле и мае 2020 года у ведущих P2P-провайдеров наблюдался двузначный рост ежемесячных загрузок приложений, и эта тенденция сохранялась в течение года — 30% взрослого населения США подписались на новые P2P-платформы в третьем полугодии 2020 года.

              Приложение Cash App обеспечило 35% всех загрузок мобильных платежных приложений.

              Некоторые из самых популярных приложений для мобильных платежей:

              • Cash App
              • Venmo
              • PayPal
              • Zelle
              • Google Pay

              Мобильные кошельки

              Мобильный кошелек — это буквально виртуальный кошелек, который хранит информацию о карте пользователя прямо на его мобильном устройстве.Он может управлять всем: от кредитных карт, бонусных карт до членства. Потребители все чаще обращаются к мобильным кошелькам из-за их удобства и способности снизить риск мошенничества. К сентябрю 2020 года 76% потребителей сообщили об увеличении использования этого способа оплаты, причем 43% из этой группы сделали это «значительно».

              Некоторые из самых популярных опций включают:

              • PayPal
              • Apple Pay
              • Google Pay
              • Samsung Pay

              Поколение Z демонстрирует активное использование цифровых платежей, включая Apple Pay, Google Pay, PayPal и другие P2P-сервисы; Представители поколения Z используют Apple Pay значительно чаще, чем представители других поколений, для совершения цифровых платежей и быстро сокращают разрыв со старыми потребителями в использовании других сервисов цифровых платежей.

              Использование бесконтактных методов оплаты, бесконтактных цифровых методов оплаты, которые используют радиочастотную идентификацию или связь ближнего действия для совершения транзакций, возросло во время пандемии из-за ограничений в отношении здоровья и мер безопасности.

              Потребитель, использующий мобильный кошелек для бесконтактных покупок.

              Бесконтактные платежи можно осуществлять через:

              • Кредитные и дебетовые карты с технологией связи ближнего поля (NFC)
              • Мобильные кошельки, такие как Apple и Samsung Pay

              Понравилось, что вы читаете? Щелкните здесь, чтобы узнать больше о ведущих исследованиях в области финансовых услуг Insider Intelligence.

              Цифровые платежные технологии

              Технологии, которые делают эти цифровые платежные сервисы возможными, включают машинное обучение и искусственный интеллект. Поскольку потребители продолжают совершать покупки с помощью своих карт, мобильных кошельков или приложений, технологии машинного обучения могут изучать этот опыт и со временем улучшать его. Этот улучшенный интерфейс обеспечивает лучшую защиту от мошенничества и безопасность.

              Кроме того, бесконтактные цифровые платежи основаны на технологии NFC и магнитной защищенной передачи (MST).Технология NFC позволяет устанавливать соединение между двумя электронными устройствами на небольшом расстоянии. Он позволяет потребителям расплачиваться своими мобильными кошельками через планшеты, смартфоны или умные часы. Для сравнения, технология MST использует магнитный сигнал от мобильного устройства к устройству чтения карт — поскольку она имитирует магнитную полосу, подобную той, что есть на кредитной или дебетовой карте, технология MST совместима с большинством платежных систем.

              Прочие технологии, используемые для цифровых транзакций, включают:

              Открытые банковские API

              Интерфейсы прикладного программирования (API) позволяют устаревшим банкам обмениваться данными и информацией друг с другом через сторонние приложения.API-интерфейсы используются любой компанией (B2B, B2B2C, BaaS) для встраивания своих продуктов в платформу нефинансовой компании.

              Например, в декабре 2020 года Stripe объединилась с Goldman Sachs и Citi, чтобы предложить API, который позволил бы клиентам Stripe предлагать банковские счета своим собственным продавцам и клиентам-поставщикам. Shopify будет первым, кто интегрирует предложение под названием Shopify Balance, где он будет предлагать банковские счета сотням тысяч продавцов.

              Провайдеры открытого банковского обслуживания могут открыть новые потоки доходов, взимая комиссию в зависимости от услуг, которые используют клиенты; они могут заключать с партнерами сделки по обмену данными вместо или в дополнение к этим гонорарам; и они могут получить информацию от работы с клиентами, которая может быть использована для улучшения их собственных предложений.

              Биометрическая проверка

              Биометрическая проверка — это любой способ однозначной идентификации человека с помощью устройства, при котором он оценивает одну или несколько отличительных биологических характеристик, таких как отпечатки пальцев, паттерны сетчатки, распознавание голоса и подписи.

              Amazon — лидер в области биометрических платежей.

              В индустрии финансовых услуг биометрическая проверка используется мобильными приложениями и другими цифровыми платежными агентами для аутентификации транзакции. Например, смартфоны могут отправлять информацию с запросом на оплату, включая поведенческую биометрическую информацию.Эти дополнительные сигналы сделают аутентификацию более надежной, а обнаружение мошенничества — более эффективными за счет выявления несоответствий в биометрической информации и платежном поведении.

              Технология распределенного реестра (блокчейн)

              Распределенный реестр — это база данных, которая существует в нескольких местах. Большинство компаний используют централизованную базу данных, которая существует в фиксированном месте; но распределенный реестр удаляет третьи стороны из процесса.

              Возможно, одна из самых популярных и широко используемых форм распределенного реестра — это блокчейн.Технология блокчейн предлагает способ безопасного и эффективного создания защищенного от несанкционированного доступа журнала конфиденциальной активности. Распределенные реестры, такие как блокчейн, особенно полезны в финансовой отрасли, поскольку они сокращают операционную неэффективность (экономя время и деньги сотрудников).

              Тенденции цифровых платежей

              Оцифровка стала главным приоритетом для финансовых организаций в 2020 году, и эта трансформация привела к появлению компаний, занимающихся цифровыми платежами, по всему миру.Потребители переводят в цифровую форму платежи, которые они совершают в магазинах и онлайн, делая массовыми такие новые технологии, как бесконтактные цифровые платежи.

              По оценкам Insider Intelligence, популярность приложений

              , таких как Venmo, Zelle и Square Cash, выросла, и их объем достиг 393,87 миллиарда долларов благодаря значительному росту числа пользователей в 2020 году. Созревание мобильного P2P расширит возможности — и потребность — для поставщиков монетизировать свой продукт, поскольку рост объемов продаж поставил отрасль в лучшем, чем когда-либо, положении для получения доходов от услуг.

              И тенденции роста трансграничных платежей и некарточных платежей в режиме реального времени все больше становятся барометром общих изменений в отрасли.

              Другие тенденции, которые будут продолжать формировать ландшафт цифровых платежей, включают:

              • Использование новых форм предотвращения мошенничества
              • Развитие цифровых платежей как услуги (PaaS) для маловероятных участников рынка платежей
              • Управление влиянием ценового давления на отношения продавца и поставщика

              15 самых популярных онлайн-платежей Решения

              Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

              Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и получения платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

              мартин-дм | Getty Images

              Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери ряду конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность.Вот 15 из этих альтернатив.

              1. Due

              Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам для отслеживания рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7 процента транзакций. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно.У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.

              2. Stripe

              Последние пару лет Stripe очаровывает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете адаптировать платформу к вашим конкретным потребностям, независимо от того, работаете ли вы в компании по подписке или в торговой площадке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не являетесь профессиональным программистом, вы можете быстро приступить к работе.Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой комиссии.

              3. Dwolla

              Dwolla имеет схожие с PayPal функции, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня. Лучше всего то, что транзакции бесплатны.

              Связано: что вам нужно знать о трех крупнейших мировых способах оплаты

              4.Apple Pay

              Если вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, поскольку Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молода, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин. Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над системой P2P-платежей в iMessage.

              5.Payoneer

              Payoneer — один из старейших глобальных сервисов по обработке платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.

              6. 2Checkout

              2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире.Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями онлайн-тележек для покупок и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.

              Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

              7. Amazon Payments

              Если вы хотите успокоить клиентов, принимайте платежи через Amazon. Всякий раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon.Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

              8. Square

              Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2,75% комиссии за операцию. Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.

              9. Payza

              С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут.Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

              10. Skrill

              Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать из 40 валют и возможность отправлять текстовые сообщения. прямо из вашей учетной записи.Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют за оплату или отправку денег на ваш счет Skrill в течение всего года.

              Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

              11. Venmo

              Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них разные. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, считающие себя спонсорами социальных сетей.Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплатит другу, это станет общедоступным.

              12. Google Wallet

              Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить в своей учетной записи кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты.

              13. WePay

              WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что покупатели могут совершать покупки, не покидая своего сайта, благодаря виртуальному терминалу. WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

              По теме: Как Square помогает предприятиям экономить на транзакционных сборах

              14.Intuit GoPayment

              Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов. Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 доллара США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за использование кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.

              15. Authorize.net

              Вы не можете не указывать авторизацию.сеть. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Это также наиболее широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay. Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!

              Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.Какие платежные платформы упрощали ваши бизнес-операции в прошлом? Какие платформы вы планируете попробовать?

              Скриншоты сделаны 15.11.16

              Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

              Совет Федеральной резервной системы — Исследование платежей Федеральной резервной системы (FRPS)

              Пожалуйста, включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.

              Исследование платежей Федеральной резервной системы: годовые дополнения к 2020 и 2021 годам

              В ежегодных приложениях за 2020 и 2021 годы собраны данные за 2019 и 2020 годы соответственно.

              Ключевые выводы
              • В то время как данные за 2019 год в значительной степени демонстрируют продолжение прошлых тенденций в области платежей, причем доля карт и ACH увеличивается за счет чеков, платежное поведение резко изменилось в 2020 году с пандемией COVID-19, при этом доля ACH существенно выросла как доля неденежных платежей. выплаты как по количеству, так и по стоимости.
              • Оценка доли в сочетании с другой информацией означает, что ACH была единственной из трех основных платежных систем, численность которой вырастет в 2020 году.
              • Общее количество платежей по картам снизилось в 2020 году из-за значительного сокращения личных платежей по картам. Это первое ежегодное снижение количества карточных платежей, зафиксированных ФРПС.
              • Поскольку весной 2020 года количество платежей по картам упало, удаленные платежи по картам заняли большую часть времени; позже в том же году объем платежей по картам при личных покупках несколько восстановился.
              • Пандемия, возможно, помогла стимулировать рост инновационных способов оплаты, таких как личные бесконтактные карты, цифровой кошелек и платежи P2P.
                • Первое использование P2P-платежей, спонсируемых банками, резко возросло во втором квартале 2020 года, когда предприятия закрываются, а заказы остаются дома.
                • Первое использование цифровых кошельков было самым высоким в третьем квартале, когда были сняты некоторые ограничения на личные покупки. При использовании с мобильным устройством цифровой кошелек обеспечивает удобство использования при личных карточных платежах.

              Дополнительный отчет охватывает универсальные кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, переводы через ACH, чеки и альтернативные способы оплаты.

              Контакт

              С вопросами или комментариями, а также для добавления в список рассылки FRPS обращайтесь по адресу [email protected]

              Back to Top

              Последнее обновление: 22 декабря 2021 г.

              Система интернет-платежей судебных органов Небраски

              В настоящее время параметр Javascript в вашем браузере ОТКЛЮЧЕН!

              НЕОБХОДИМО включить JavaScript для использования этой системы.
              При обработке возникнут ошибки, если в настройках «Свойства обозревателя» или «Настройки» не включен JavaScript.

              Электронные платежи, обработанные через этот сайт, будут немедленно зачислены на выбранные счета, но не будут выплачиваться судом в течение семи дней. Транзакции можно обрабатывать только с помощью кредитной / дебетовой карты с логотипом Visa, MasterCard или Discover или путем ввода информации о банковском счете (eCheck) в качестве платежа.За транзакции будет взиматься минимальная дополнительная плата в размере 1,25 доллара США за каждый платеж за регистрацию случая или билета / цитирования. Платежи по облигациям не разрешены в Интернете.

              Pay Ticket / Citation

              Явка в суд не требуется. Оплатите бумажный билет или онлайн-цитату прямо сейчас.

              Дополнительная информация…

              Если вы потеряли свой билет и не знаете номер ссылки, вы можете использовать опцию «Давайте поговорить» или связаться с судом округа, в котором вам был выдан билет.Если у вас есть ссылка, в которой указано, что отказ от прав не допускается и требуется явка в суд, вам не следует платить какую-либо сумму онлайн до вашей явки в суд.

              Примеры нарушений правил дорожного движения, не требующих явки в суд:

              • штрафы за превышение скорости
              • Нарушение ремня безопасности
              • нет действующего регистрационного билета
              • отказ от остановки на знаке остановки
              • аналогичных менее тяжких преступлений

              Более серьезные нарушения, требующие явки в суд, включают:

              • Управление автомобилем с приостановленным лицензированием
              • за рулем в нетрезвом виде
              • за рулем незастрахованного автомобиля

              Вы можете произвести оплату по уголовному делу или дорожному делу, чтобы уплатить штрафы / сборы, назначенные судьей в связи с этими правонарушениями.

              Счет электронных платежей

              Зарегистрируйте учетную запись ePayment для одновременного совершения платежей по нескольким делам

              Дополнительная информация… Учетная запись

              ePayment позволяет создать профиль и сохранить один или несколько номеров дел, чтобы упростить возврат для совершения нескольких платежей.Вы также можете настроить уведомления о платеже с помощью текстового сообщения или электронной почты. Для предприятий, осуществляющих платежи по большому количеству дел, несколько номеров дел могут быть загружены с помощью файла CSV или отдельные дела могут быть введены вручную. За регистрацию учетной записи ePayment комиссия не взимается.

              Кейс для оплаты

              Сделайте единовременный платеж по делу, в котором вы участвовали.

              Дополнительная информация…

              Сервис Case Payment предназначен для платежей, необходимых ПОСЛЕ того, как судья вынес решение по делу. Вы можете воспользоваться этой услугой, если:

              • Вы явились в суд, и ваше дело было решено.
              • Вы не явились в суд в день слушания, и дело было рассмотрено без вашего присутствия.

              Чтобы произвести единовременный платеж по делу, необходимо знать номер дела. Если вы не знаете номер своего дела, вы можете воспользоваться опцией «Давайте поговорить» или связаться с окружным или окружным судом, в котором было вынесено решение. Введя номер дела, вы увидите, сколько причитается суду. Если вы видите сообщение «Платеж не может быть оплачен онлайн», возможно, у вас неправильный номер дела, или вы не подходите ни к одной из перечисленных выше категорий, и вам, возможно, придется воспользоваться услугой ниже для оплаты билета. .

              Если вам был выдан билет (цитата) и отмечен флажок «Отказ разрешен», у вас есть возможность признать себя виновным и оплатить штрафы и судебные издержки онлайн без необходимости явки в суд. Если вы хотите отказаться от своего права на оспаривание цитирования, перейдите к Pay Ticket / Citation.

              Новая функция: Store Payments теперь используют Gov2Go Pay при оформлении заказа.

              Общая сумма платежа покрывает сумму вашей задолженности, а также операционные расходы, понесенные администратором сети Nebraska.gov, Nebraska Interactive, LLC, заключившая контракт с Советом по записям штата Небраска (NSRB) на предоставление онлайн-услуг правительственным учреждениям Небраски, включая Государственный портал (www.Nebraska.

              Leave a comment