Системы электронных платежей в россии: Национальная платежная система | Банк России

Содержание

Какие платежные системы сейчас работают в России: полный список | Макроэкономика

Американская система PayPal просит россиян вывести деньги до 18 марта

МОСКВА, 13 марта. Почти каждый день спецоперации приносит россиянам новости об ограничениях, накладываемых в том числе и платежными системами. «ФедералПресс» собрал список систем, работающих в России, а также тех, кто приостановил деятельность.

Платежная система «Мир»

Самой стабильной на данный момент выглядит система «Мир». Она изначально создавалась для работы в условиях санкций, поэтому ее никакие ограничения не коснулись. Единственный минус – ею нельзя пользоваться на отдыхе за рубежом. Хотя, например, Турция, Армения и Казахстан ее принимают.

Кстати, для тех, кто не любит носить с собой карточку, есть мобильный платежный сервис Mir Pay, доступный для устройств на базе Android.

Visa и Mastercard

Эти платежные системы заявили, что прекращают работу в России.

Впрочем имеющиеся банковские карты продолжают функционировать в прежнем режиме, но только на территории России. Для оплаты покупок в интернете они теперь не подходят.

Также могут возникнуть ограничения при бесконтактной «оплате телефоном», поэтому россиянам советуют носить с собой пластиковую карточку.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Все эти сервисы в Росии теперь недоступны для оплаты картами Visa и Mastercard.

Western Union

Эта американская платежная система чаще всего использовалась для переводов за рубеж. На фоне спецоперации она объявила о прекращении работы в России с 1 апреля. Центробанк должен исключить Western Union из реестра операторов платежных систем с 24 марта.

PayPal

Американская электронная платежная система PayPal сообщила, что в связи с приостановкой услуг по отправке и получению платежей на территории России она призывает вывести остатки средств со счетов, пишет ТАСС. Вывести деньги из системы нужно до 18 марта 2022 года.

Ранее «ФедералПресс» писал, что перевести деньги за границу можно через операторов «Золотая корона», CONTACT, «Юнистрим» и «Колибри». Однако с помощью этих систем отправить средства можно лишь в страны ближнего зарубежья.

Фото: Avishek Das / Keystone Press Agency / globallookpress.com

«Россия – один из самых продвинутых платежных рынков в Европе»

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт рассказывает о конкуренции и кооперации платежных систем и о том, что станет с пластиковым картами

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт / Mastercard

Марк Барнетт возглавил европейский бизнес Mastercard 1 июня, когда на континенте только начали снимать ограничительные меры, введенные из-за пандемии COVID-2019. Она заметно повлияла на поведение тех, кто во время карантина все-таки выходил за покупками. Согласно опросу Mastercard, 43% россиян стали реже платить наличными, а 22% совсем ими не пользуются, предпочитая карты. При этом 36% респондентов сказали, что используют смартфоны для бесконтактной оплаты, благодаря чему Россия вместе с Польшей заняла 1-е место среди стран, в которых проводился опрос и где этот показатель в среднем составляет 28%.

Таким образом, пандемия сыграла на руку платежным системам. Согласно тому же опросу, 16% россиян впервые попробовали бесконтактную оплату, а половина респондентов стали пользоваться картами с этой технологией чаще. Но карты далеко не единственное направление бизнеса, которое развивает Mastercard. В чем привлекательность работы с корпоративными платежами, как системы мгновенных переводов между банковскими счетами помогают быстро перечислять деньги за рубеж и одновременно бороться с их отмыванием, каковы перспективы у подобных услуг в России, получат ли люди цифровой ID и исчезнут ли карты как таковые, «Ведомостям» рассказал новый президент Mastercard в регионе, включающем 53 страны и насчитывающем более 950 млн держателей карт.

В беседе принимал участие Алексей Малиновский, глава Mastercard в России.

Вирус в помощь

– Как режим изоляции повлиял на бизнес Mastercard? Проявились ли какие-то слабые места или что-то, чего вы не ожидали?

– Думаю, ответ довольно очевиден. Многим пришлось перенести запланированные путешествия, особенно деловые поездки за границу. Этого можно было ожидать. Чего мы не ожидали? Пожалуй, двух вещей – столь драматичного роста бесконтактных платежей и электронной коммерции в глобальном масштабе: на 40% по обоим показателям в I квартале по сравнению с I кварталом 2019 г.

Эти тренды мы отмечали и до кризиса, но он значительно их ускорил. Сейчас в Европе порядка 80% (от 75 до 80%) всех безналичных транзакций физических лиц совершается бесконтактно. Для нас это был весьма впечатляющий сдвиг. Мы уверены, что бесконтактная технология – очень хороший способ оплаты, который будет активно использоваться и в будущем.

– С другой стороны, значительная часть офлайн-платежей пропала – в барах и ресторанах, кинотеатрах, магазинах, туристических поездках и т. д. Это повлияло на бизнес Mastercard?

– Повлияло, конечно. Как я уже отметил, ограничения прежде всего отразились на зарубежных поездках, а затем привели к остановке самых разных предприятий из-за карантина. Масштаб зависит от конкретной ситуации: в одних странах ограничения сняли достаточно быстро и их влияние было незначительным, в других ограничительные меры были гораздо строже и сказались сильнее.

Точные цифры не назову, но в I квартале изменения были незначительными, потому что последствия пандемии начали сказываться лишь в последние несколько недель квартала. По нашим оценкам, по крайней мере в Европе нижняя точка была пройдена в мае, и теперь мы наблюдаем нормализацию.

Сейчас, когда ограничения постепенно снимаются, мы видим, что привычный денежный поток по некоторым направлениям восстанавливается быстрее, чем по другим. Например, в магазинах мебели и электроники в Германии, когда там был отменен режим изоляции. И это довольно интересно: электронику можно покупать и онлайн, но люди хотят именно идти в магазины. Возвращается спрос на бензин, услуги, к примеру парикмахерские, оживает малый и средний бизнес – и это первая волна. Вместе с тем есть сферы, на которые пандемия так не повлияла, – продовольствие, фармацевтика, интернет-торговля.

Вторая волна будет связана с более значимым восстановлением. Но, скажем, для сферы туризма и гостиничного бизнеса оно, вероятно, займет чуть больше времени. Деловые поездки, видимо, возобновятся в последнюю очередь. Мы достаточно скоро должны увидеть изменения в моделях поведения.

Многое в бизнесе сейчас зависит от политиков, а они в разных странах действуют по-разному.

– Предвидите ли вы тактические или стратегические изменения в бизнесе Mastercard, вызванные ситуацией с пандемией?

Родился в 1967 г. в Лиде (Йоркшир, Великобритания). Получил степень MBA в бизнес-школе Имперского колледжа Лондонского университета и степень бакалавра экономики в Лондонском университете

1998

консультант в KPMG

2003

вице-президент Mastercard

2014

президент Mastercard в Великобритании, Ирландии, Северной Европе, странах Балтии

2020

президент Mastercard в Европе, член управляющего комитета компании

– Если отвечать коротко, то нет. Конечно, какие-то изменения и акценты возможны. Но наша стратегия – расти, диверсифицировать и создавать. Она не изменится. Хочу пояснить, что это значит. Обеспечивать рост того, чем мы занимались последние 50 лет, – кредитные, дебетовые, предоплаченные и коммерческие карты. Мы постепенно поднимались все выше, вытесняя наличные деньги на протяжении многих лет. И, судя по тому влиянию, которое оказывает кризис, мы, вероятно, увидим ускорение процесса отказа от наличности. Потому что есть и электронные, карточные платежи, различные виды цифровых платежей – оплата по сохраненным у торговца реквизитам карты, смартфоном или часами.

Если для потребителей это удобно и безопасно, то, как только человек получает в этой области первый опыт, такое поведение закрепляется. Это та часть нашего бизнеса, которая связана с ростом, и здесь у нас еще много возможностей. Ведь в нашей части света около половины всех платежей в торговле по-прежнему совершается наличными деньгами.

Диверсификация как стратегия бизнеса связана с тем, кого и как мы обслуживаем. Это банки, правительства, финтехи и другие технологические компании, торговые предприятия, розничные продавцы и т. д. То есть мы построили отношения с очень широкой сетью клиентов, стали для них предпочтительным партнером, предпочтительной платежной технологической компанией, предпочтительным брендом. Другая сторона диверсификации заключается в том, что мы делаем. За последние 10 лет мы значительно расширили спектр услуг, в том числе приобретая компании, наращивая свои возможности, развивая такие направления, как лояльность, консалтинг, кибербезопасность, борьба с мошенничеством, различные тесты и исследования, аналитика. Это добавленная стоимость к платежам как таковым и к потребительскому опыту. Поэтому доходы наших сервисов оставались высокими на протяжении всего кризиса.

Третий элемент стратегии, создание, ориентирован на развитие в ближайшие 10–15 лет. Основной элемент здесь – мультинаправленность. Мы считаем, что являемся единственной в мире по-настоящему многопрофильной компанией, специализирующейся на платежных технологиях.

Это важная часть нашего будущего, и ее суть заключается в том, чтобы предоставлять выбор. Держателям карт все равно, платят они по карте, счету или другим способом. Мы хотим дать нашим партнерам, будь то банки или ритейлеры, возможность создавать уникальный платежный опыт для клиентов. Это может быть оплата картой, по счету, через мобильный банк, на месте или авансом. Чем больше вариантов мы предоставим, тем лучше ритейлеры или банки смогут обслужить клиентов.

Таким образом, мультинаправленность является основой нашей стратегии. Разумеется, сейчас мы, скорее всего, сделаем больший акцент на бесконтактную технологию. Конечно, электронная коммерция выходит на первый план. Но в целом стратегия остается неизменной.

/Евгений Разумный / Ведомости

Mastercard Incorporated

Платежная система
Акционеры (данные компании на 20 апреля 2020 г., голосующая доля): частный благотворительный фонд The Mastercard Foundation (11,2%), остальное в свободном обращении, крупнейшие инвесторы – The Vanguard Group (7,2%), BlackRock (6,7%).
Капитализация – $306,7 млрд.
Финансовые показатели (2019 г.): выручка – $16,9 млрд, чистая прибыль – $8,1 млрд.
Операционные показатели (2019 г., включая Maestro): объем операций – $7,2 трлн, количество транзакций – 87,3 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 2,6 млрд.
Операционные показатели европейского региона Mastercard (2019 г.): количество транзакций – 38,9 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 599 млн.

Мгновенные платежи

– Как президент региона, в который входят Великобритания и Северная Европа, вы в последние годы наверняка сыграли важную роль в двух значимых приобретениях. В 2016 г. Mastercard договорилась о поглощении Vocalink, британского провайдера мгновенных электронных банковских переводов, а в прошлом году – о приобретении у датской платежной технологической компании Nets бизнеса по переводам между счетами. Корпоративные платежи (b2b) и другие платежи между банковскими счетами обычно проводятся не по картам. Вы активно стремитесь охватить и эту сферу платежей?

– Мы еще не закрыли сделку по покупке подразделения корпоративных услуг у Nets, ожидается подтверждение со стороны регулирующих органов. Есть кое-что еще интересное в Северной Европе – проект P27. Мы хотим участвовать в создании первой в мире международной мультивалютной клиринговой системы, в которой платежи будут проводиться в реальном времени для всех стран Северной Европы. Это очень важная часть нашего будущего, мгновенные платежи в P27 будут проводиться в евро и валютах североевропейских стран.

B2b-переводы – очень важная часть нашей стратегии развития, обладающая огромным потенциалом. Частично мы можем работать с b2b-переводами, используя карты, технологию номеров виртуальных карт, такую технологию, как Mastercard MoneySend. Но также можем проводить эти денежные потоки через системы мгновенных расчетов или переводов со счета на счет. Это укладывается в нашу стратегию мультинаправленности. В Европе корпоративные платежи в торговых точках составляют около $13 трлн в год. Но общая сумма платежей – около $60 трлн, т. е. остальные средства переводятся со счета на счет в пакетном режиме либо в режиме реального времени с помощью чеков и некоторых других инструментов.

Мы бы хотели не просто участвовать в этих транзакциях, а создать для них приложения и сервисы, которые бы давали добавленную стоимость. Приведу пару примеров. В Великобритании у нас есть приложение Pay by Bank («Оплати через банк»), которое связано с переводами со счета на счет. Оно позволяет использовать мобильное банковское приложение для онлайн-шопинга – очень просто и удобно.

Другой пример – сервис для борьбы с отмыванием денег. Он помогает выявлять сомнительные платежи во всех системах мгновенных расчетов в стране. Банку крайне сложно в одиночку эффективно бороться с отмыванием, потому что деньги приходят на счет, а затем скачут со счета на счет в разных банках. В тех странах, где есть системы мгновенного перевода денег, можно начать бороться с этой проблемой, видя все транзакции между всеми счетами всех банков. Сейчас в Великобритании этим сервисом пользуются 40 банков, и мы надеемся принести его в другие страны.

– А может этот сервис использовать, например, правительство?

– Пока такого не было. Полагаю, это зависит от конкретных государственных органов.

– Какие перспективы у подобных услуг в России?

– Мы хотели бы сделать наши услуги доступными на всех европейских рынках. Но платежи – это не однородное явление, везде работающее одинаково. Скажем, в России своя определенная система и устройство платежей, и мне предстоит плотнее с ней познакомиться. Мы будем разговаривать с нужными игроками, и если сможем предложить им нужный выбор и принести пользу – отлично, а если не сможем – что ж, не в этот раз.

– В октябре 2019 г. на форуме Finopolis в Москве было объявлено, что Mastercard совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) собирается осуществлять международные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. С тех пор об этом проекте ничего не было слышно. Как с ним обстоят дела?

Алексей Малиновский: Да, мы подписали с НСПК соглашение о намерении сотрудничать в развитии функционала трансграничных платежей для СБП. Будем использовать технологические возможности Mastercard, которые уже есть в Европе и других странах. Сейчас мы занимаемся интеграцией СБП через сервис трансграничных переводов в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard. Это сложный проект, и нам нужно запустить его с учетом тех особенностей в системах платежей разных стран, о которых говорил Марк.

– У этого проекта есть сроки?

– Как я уже сказал, это сложный проект и нам многое нужно сделать. Мы сообщим, когда будем готовы рассказать о каких-либо результатах.

– Вы планируете использовать Vocalink в этом проекте?

– Это один из ресурсов, который мы используем, но на самом деле речь идет не только о Великобритании и Европе. У нас глобальный подход, и мы планируем задействовать различные технологии, которые есть у Mastercard и наших партнеров в разных странах мира.

Платежи будущего

– Несколько лет назад все говорили о блокчейне. В частности, о том, что он поможет значительно ускорить международные платежи. Но за прошедший год о нем почти ничего не было слышно. Вы работаете с блокчейном?

Марк Барнетт: Пожалуй, сказать «мы с ним работаем» будет преувеличением. Мы экспериментируем с этой технологией, у нас есть собственный блокчейн – как частный, так и публичный. Недавно мы присоединились к альянсу ID2020; цель этого проекта – дать каждому человеку в мире цифровой ID к 2030 г., и он основан на блокчейне. Это очень интересная технология, но пока не совсем понятно, какие практические задачи или проблемы она будет решать в мире платежей. Блокчейн может сыграть в этом какую-то роль, а может и нет. Думаю, он скорее может быть применен в цифровой идентификации – например, для определения личности или при торговле ценными товарами.

– Как платежные системы изменятся в будущем? Какие способы платежей быстрее всего будут набирать популярность?

– Я уверен, что в будущем особенно важное место займет токенизация. Сейчас торговые предприятия хранят данные карт, но со временем они будут заменены на токены, и это принципиально иной уровень безопасности. Увеличится процент одобренных транзакций, менее дискомфортной будет ситуация при потере карт, потому что токены, заменяющие карточные данные, будут автоматически обновляться. Например, сегодня на Amazon сохранены данные моей карты, но однажды это будет просто токен. Я смогу открыть мобильное приложение и увидеть все магазины, где есть мои токены, а также включить или отключить их. Если захочу использовать токен, то смогу включить его, так как вижу и контролирую всю картину. Поэтому токенизация – это определенно важная технология. Это то, с чем вышли Apple Pay, Samsung Pay и другие известные сервисы. Востребованность этой технологии растет среди торговых компаний по всей Европе, и это отлично. Эта технология удобна для всех.

Также я считаю, что биометрия будет активно развиваться как способ идентификации пользователей. Она куда лучше, чем пароли и подтверждение кодом по sms. Мы недавно инвестировали в поведенческую биометрию. То, как вы держите телефон, как вводите текст – эти факторы помогают определить, действительно ли именно вы совершаете платеж. Думаю, биометрия будет чрезвычайно важна в будущем. Есть исследование, что люди предпочитают использовать биометрию, а не пароли, чтобы обеспечить безопасность своих данных.

Но, думаю, в конечном итоге мы придем к цифровой идентификации (Digital ID). Это сложный путь, поскольку требуется системное решение с участием людей, правительств, банков, телекоммуникационных операторов, ритейлеров. Но в итоге в распределенной системе цифровой ID безопасно хранится онлайн. Это и есть будущее, потому что такую систему очень легко использовать для платежей.

Наконец, как я уже упоминал, платежи со счета на счет в режиме реального времени. У них есть ряд преимуществ, например возможность отложенного платежа, баланс в вашем мобильном банковском приложении актуален с точностью до секунды. Эта технология дает пользователям массу преимуществ.

– Пластиковые карты в конце концов выйдут из обращения?

– Рано или поздно устаревает абсолютно все, но карты будут использоваться еще очень долго. Этот кусочек пластика не занимает много места в вашем кошельке, но им можно платить бесконтактно, в том числе за дорогие покупки, и многие страны внедряют именно бесконтактную технологию. Просто приложить карту к терминалу – это очень удобно. Таким же образом можно платить смартфоном (я как раз так расплачиваюсь), использовать кольцо или часы.

/Максим Стулов / Ведомости

Так же и с наличными: они еще долго будут с нами, но количество ситуаций, когда они необходимы, и людей, которые их используют, постепенно сокращается. Но будут и те, кто хочет пользоваться наличными. Карты, на мой взгляд, предоставляют действительно удобную возможность оплаты и еще долго будут в ходу.

– Уже сейчас на смену картам пришли смартфоны, оплата по Face ID. В Китае больше года оплачивают покупки с помощью системы распознавания лиц. Я согласен по поводу наличных – они будут с нами еще долго. А карты, кажется, уже вытесняются другими способами оплаты.

– Это зависит от того, о чем вы говорите – о карточных платежах в целом или о самих кусочках пластика. Представить мир без них довольно легко – теперь они существуют в смартфонах или вы подтверждаете транзакцию лицом. Но за этим стоит целая инфраструктура, которая защищает данные держателей карт, обеспечивает безопасность транзакций, следит, чтобы платежи поступали правильному адресату, чтобы покупатели и ритейлеры могли вернуть деньги, если что-то пошло не так. Все, что связано с картами – не с пластиком, а с картами как платежной системой, – останется неотъемлемым элементом всей системы платежей. Нужна франшиза, правила, обеспечение возврата средств и урегулирования спорных ситуаций. И это не про физическую пластиковую карту. Нужна сеть, которая надежно и бесперебойно соединяет десятки миллионов торговых точек с миллиардами покупателей. А чем конкретно расплачиваться, смартфоном или пластиком, – это уже выбор каждого.

Россия в лидерах

– Возвращаясь к бизнесу Mastercard: насколько велика разница в его развитии в разных регионах, насколько независимо действуют локальные офисы?

– Интересный вопрос. Mastercard предоставляет продукты и услуги по всему миру, но мы обязательно адаптируем их под потребности конкретных рынков. Это необходимо делать всегда. Если вы хотите добиться максимальной экономической эффективности, то будете внедрять одни и те же продукты по всему миру – но проблема в том, что далеко не везде они будут одинаково работать. Если же создавать исключительно локальные решения, это не даст экономии на масштабе. Здесь важно найти баланс, и мы уверены, что у нас это отлично получается. Алексей [Малиновский] располагает достаточной независимостью в деле локализации наших решений на российском рынке; такова ситуация и в других странах. Mastercard – это единый бренд с единой глобальной политикой. Без такого глобального подхода компания не смогла бы стать настолько сильной. А залог успеха – это баланс между глобализацией и локализацией.

– Если Алексей захочет внедрить какие-либо сервисы в России, он может сделать это самостоятельно или должен представить идею на рассмотрение европейской или глобальной штаб-квартиры?

– Зависит от конкретного случая. Если он захочет провести новую маркетинговую кампанию, это полностью в его распоряжении. Если речь о запуске новой продуктовой линейки, это нужно обсудить с нашими региональными и продуктовыми командами. Все это делается ради оптимальной реализации идей на локальных рынках. Разумеется, мы не готовы делать слишком много самостоятельных продуктов в каждой стране, но не адаптировать наши решения к местным условиям – значит не прислушиваться к потребностям рынка. В целом, мы предпочитаем предоставлять местным подразделениям как можно большую свободу действий.

– Если сравнивать Россию с другими странами, какое положение она занимает в бизнесе Mastercard и платежной индустрии в целом?

– В России очень развита система платежей, есть собственная платежная система. Также в России очень хорошо представлены сервисы, которые мы называем «пэями»: Apple Pay и проч., широко распространен прием бесконтактных платежей. Я бы сказал, что Россия – один из самых продвинутых и развитых платежных рынков в Европе. Если посмотреть на процентное соотношение безналичных и наличных платежей, некоторые крупные страны с развитой экономикой даже близко не стоят рядом с Россией в этом плане. Конечно, есть рынки, например в Северной Европе, с которыми я работал, где уровень развития электронных платежей еще выше. Но я считаю, что Россия – очень прогрессивный, современный и эффективно работающий рынок.

– Могли бы вы оценить, на каком месте находится Россия по обороту или прибыли для Mastercard?

– Даже если бы я знал ответ, не думаю, что смог бы вам сказать, но однозначно Россия – огромная и важная часть нашего бизнеса в Европе. Мы этому очень рады и гордимся сотрудничеством с российскими партнерами – банками, ритейлерами и государственными структурами.

– Как изменилась ситуация за последние 5–10 лет?

– Попрошу Алексея прокомментировать.

Алексей Малиновский: Весьма значительно. Если говорить о развитии электронных платежей в целом, то можно отметить, что доля безналичных платежей растет. По данным Центробанка, уже больше 50% всех транзакций составляют именно безналичные платежи при помощи карт. И ожидается, что их доля будет только расти – кстати, в том числе и благодаря использованию карт во время пандемии. Кроме того, за последние 10 лет Mastercard принесла на российский рынок целый ряд инноваций. Mastercard первой из платежных систем внедрила бесконтактную технологию в России, и сейчас мы активно работаем над ее дальнейшим распространением. Несколько лет назад мы привели сюда Apple Pay, затем были Samsung Pay, SwatchPay!, недавно только с Mastercard появилась возможность платить умным фитнес-браслетом от Xiaomi. В России мы повсеместно видим большие изменения. Например, в нашей стране очень распространены платежи с помощью смартфонов. Совсем свежий опрос показал, что 36% россиян во время изоляции оплачивали покупки именно смартфонами. Это отличный показатель.

Бодрящая конкуренция

– Избежать сравнения Mastercard и Visa невозможно. Что каждая из компаний делает лучше, чем другая?

Марк Барнетт: Есть несколько явных отличий. Первое – наша мультинаправленная стратегия, которая будет драйвером роста и развития в течение следующих 10–15 лет. Возможность, как я говорил ранее, предоставлять клиентам выбор способа оплаты вне зависимости от того, на какой технологии он реализован.

И еще одно принципиальное отличие заключается в стратегии диверсификации, которую мы приняли 10 лет назад и начали создавать услуги с добавленной стоимостью, связанные с основным платежным бизнесом. Сейчас у нас сервисный бизнес, который, я считаю, не имеет равных.

Если говорить о России, то мы первыми представили оплату смартфонами, а сейчас уже работает шесть технологий для оплаты устройствами – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPay! и «Кошелек Pay». За короткий период времени мы смогли принести все эти инновации на рынок. И не только принести, но и распространить.

– А в чем преимущество Visa?

– Об этом вам нужно их спросить.

– Безусловно, но, может, вы могли бы что-то добавить?

– В принципе, я не думаю, что у них есть преимущество. Но лучше вам об этом спрашивать у них.

– Но конкурентов становится все больше. Как Mastercard конкурирует, например, с российской системой «Мир», китайскими платежными системами (WeChat Pay, Alipay), финансово-технологическими компаниями, такими как Revolut?

– Mastercard приветствует конкуренцию. Она держит нас в тонусе и напоминает, что мы должны создавать что-то новое, стараться превзойти самих себя. На некоторых рынках наши продукты, позволяющие осуществлять переводы между счетами, конкурируют с нашими же картами. Я считаю, это хорошо, потому что, если мы не будем конкурировать сами с собой, это будет делать кто-то другой.

В Европе довольно много местных платежных систем, и обычно мы предоставляем им возможность обеспечить международный прием их платежей, а в некоторых случаях – использовать все каналы, особенно те, которые мы создаем для применения токенизации. В России, насколько я знаю, ваша национальная платежная система может все это делать самостоятельно. Но в ряде других стран этого нет, и мы даем им доступ к новейшим технологиям. У нас в Европе очень развита сеть партнерств, и мы уверены, что наша стратегия может обогатить конкурентную среду.

– Китайские системы обслуживают около миллиарда пользователей и через свой основной бизнес, например Alibaba, располагают гигантским объемом данных. Как вы оцениваете позиции Mastercard в сравнении с ними в плане информации о держателях карт?

– Я не настолько хорошо знаком с этими рынками, но могу рассказать, как обстоят дела в Евросоюзе с открытым банкингом и директивой о платежных услугах PSD2. Мы наблюдаем по-настоящему значительные изменения в том, как происходит обмен данными между финансовыми институтами и как осуществляются платежи. Процессы становятся все более открытыми, а информация – доступной, после того как пользователи дают согласие конкретному институту на ее получение.

Я считаю, что весь мир движется в сторону открытости в этом отношении. Соответствующие меры вводятся и регуляторами, и они очень хорошо проработаны – по крайней мере в Евросоюзе. Однако в других странах подобные вещи (сбор информации) уже давно делаются с помощью анализа экранных данных.

Полагаю, мы еще в самом начале пути к открытости банковской деятельности и, возможно, открытости данных в коммерческом мире. В сфере открытых банковских платежей большого прогресса пока не наблюдается, но мы создали решения для фундаментальных проблем подключения, защиты потребителей и урегулирования споров. Это лежит в основе открытой банковской системы, потому что без этих трех вещей открытые банковские платежи никогда не смогут стать успешными. Итак, у нас есть технологии платежей в различных сферах: между счетами, по картам, в мире открытого банкинга, в мире открытых данных – или, если быть точным, в мире открытой информации о счетах. У нас есть решения, которые могут помочь нашим партнерам в этих вопросах.

– Как регулирование в Евросоюзе интерчейнджа (комиссий, которые обслуживающие торговые точки банки платят банкам – эмитентам карт в виде процента от каждой операции) повлияло на рост безналичных платежей?

– Влияние этого регулирования неоднозначное и до конца пока не ясно. Мы считаем, что предлагать новое законодательство в отношении интерчейнджа пока рано, оно не принесет особой выгоды для клиентов. Крупным торговым предприятиям оно поможет сэкономить дополнительные средства, но мало чем поможет мелким и средним. Нужно сосредоточиться на надлежащем исполнении существующих мер.

– Банк России временно ограничил ставку эквайринга по онлайн-платежам 1%, и платежные системы были вынуждены снизить интерчейндж. Как это повлияло на ваш бизнес?

– Такое временное снижение интерчейнджа может сработать как краткосрочная мера. Но мы абсолютно уверены, что лучше всего было бы позволить рынку регулироваться самостоятельно. Интерчейндж – это уникальный инструмент, предназначенный для того, чтобы поддерживать баланс интересов внутри платежной схемы и стимулировать развитие безналичной экономики. Выгоду от него должны получать все стороны – государство, торговые предприятия, банки и держатели карт.

как россияне платят онлайн в 2019 году

20.08.2019

Компания Mediascope изучила, как и за что россияне платят в интернете. По результатам исследования, в 2018-2019 году за товары и услуги онлайн платили 94% жителей крупных российских городов.

Исследование проводилось среди россиян в возрасте 12-55 лет из городов с населением более 700 тыс. человек (6 федеральных округов) и городов Дальневосточного ФО с населением более 600 тыс. человек, которые хотя бы раз в неделю пользуются интернетом и совершили минимум один онлайн-платеж за год. Опрос проводился в апреле — мае 2018 г. и июне — июле 2019 г. В исследовании приняли участие 3,5 тыс. человек.

Самыми популярными направлениями онлайн-платежей по-прежнему остаются услуги мобильной связи – таким способом за них платят 86% россиян, заказы в интернет-магазинах­ – 81%, и коммунальные услуги – 74%. В 2019 году жители крупных российских городов стали чаще платить онлайн за такси, электронные билеты на транспорт и бронь отелей. Доля пользователей, которые совершали денежные переводы через интернет и платили за онлайн-игры снизилась.



Что россияне оплачивают через интернет

Указан % россиян 12-55 лет, которые минимум раз в год платят за товары и услуги онлайн

Наиболее предпочтительные способы онлайн-оплаты среди россиян – это банковские карты и интернет-банкинги. Для приобретения товаров и услуг через интернет в 2019 году их использовали 90% опрошенных. Следующие по популярности – электронные деньги (78%) и бесконтактные платежи (45%). Доля тех, кто платит онлайн с помощью карт и интернет-банкингов, практически одинаково высока во всех возрастных группах, а вот электронными деньгами и бесконтактными платежами чаще всего пользуются респонденты в возрасте 25-34 лет.

Лидерство среди платежных сервисов в России со значительным отрывом удерживает Сбербанк Онлайн – им пользуются 83% респондентов. На втором месте находятся Яндекс.Деньги (53%), на третьем – PayPal (46%). Среди бесконтактных систем платежей самая большая аудитория плательщиков у Google Pay – 23% россиян. С помощью Apple Pay онлайн-платежи совершали 19% опрошенных, с помощью Samsung Pay – 15%.

 

Какие сервисы для онлайн-оплаты использовали россияне в 2019 году


Указан % россиян 12-55 лет, которые минимум раз в год платят за товары и услуги онлайн

Cреди трех наиболее распространенных способов оплаты в интернете только у интернет-банкингов аудитория онлайн-платежей на мобайле обгоняет по размеру десктопную – 83% против 79%, а у банковских карт и электронных денег количество тех, кто платит с десктопа (82% и 70% соответственно) выше, чем на смартфоне (76% и 62%).



Теги: 

Samsung попросила аннулировать патент Sqwin SA на систему электронных платежей в России

Корейская Samsung подала в Палату по патентным спорам Роспатента заявление с просьбой аннулировать патент швейцарской Sqwin SA на изобретение «Система электронных платежей», пишет «Коммерсантъ». Палата рассмотрит заявление 24 декабря.

Ранее Sqwin SA потребовала через суд запретить работу платежного сервиса Samsung Pay в России и запретить ввоз устройств с его поддержкой из-за неразрешённого патентного спора. Арбитражный суд Москвы поддержал Sqwin SA и запретил Samsung ввоз, продажу и хранение 61 модели смартфонов.

Патент Sqwin SA зарегистрирован Роспатентом в апреле 2019 года на основании международной заявки с приоритетом от 21 декабря 2012 года, поданной в патентное ведомство ФРГ. По словам представителя Samsung, аннулировать патент можно по двум причинам: «отсутствие новизны и изобретательского уровня, а также нарушения при регистрации патента в РФ».

Samsung считает, что в России Sqwin SA указала дополнительный функционал, которого нет документах международной и приоритетной заявок: «возможность генерации уникального кода мобильным устройством покупателя и его дальнейшую передачу в кассовую систему продавца в качестве альтернативной технологии бесконтактного платежа». По закону, изобретатель может сузить и конкретизировать предмет патента, но не расширить.

Однако аргумент об отсутствии новизны вызвал у юристов сомнения. «На момент подачи заявки Sqwin SA в 2012 году технологии бесконтактной оплаты с мобильного де-юре не существовало, хотя наверняка подобные системы Samsung, Apple и Google были в разработке», — пояснил управляющий партнер Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин.

В 2020 году Samsung Pay стала третьей по популярности системой бесконтактных платежей в России, напоминает , её использовали 17% россиян. Первое место заняла Google Pay с 32% пользователей, второе — Apple Pay (30%). В России Samsung Pay появилась в 2016 году.

Электронные деньги WebMoney, Qiwi, YandexMoney на сайте, подключение, тарифы

  • 15.03.2019
  • Просмотров:

Электронные платежи — универсальный способ оплаты с помощью кошелька в системе WebMoney, ЯндексДеньги или QIWI, позволяющий мгновенно и безопасно совершить покупку в интернете. Под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют — обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центробанками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем.

Виды электронных денег:

  • WebMoney

    WebMoney — международная система расчетов, позволяющая мгновенно оплатить любой товар с помощью WMR, WMZ, WME кошелька. Является одной из самых крупных и надежных систем электронных платежей.

  • Yandex Money

    ЯндексДеньги — сервис электронных платежей от известной российской компании «Яндекс». ЯндексДеньги являются одной из самых популярных платежных систем в русскоязычной части интернета.

  • Qiwi

    Qiwi — универсальный платежный сервис, который включает в себя крупнейшую в мире сеть терминалов, а также кошелек Visa QIWI Wallet – личный кошелек в системе QIWI, чья надежность подтверждена партнерством с системой VISA.

Обращаем ваше внимание на то, что тарифы на прием платежей через электронные платежные системы, представленные на странице, являются ориентировочными. Ваша индивидуальная ставка комиссии за прием платежей с помощью электронных кошельков будет предоставлена вам персональным менеджером. Для получения индивидуального предложения и начала приема платежей вам необходимо подать заявку на подключение.

Национальная платежная система | Банк России

Национальная платежная система осуществляет безналичные расчеты и платежи с физическими и юридическими лицами.

По итогам 2020 года доля безналичных расчетов в общем объеме розничного товарооборота превысила

70,3%

В состав национальной платежной системы входят 31 платежная система, 486 операторов по переводу денежных средств, более 500 платежных агентов и банковских платежных агентов.

Банк России обеспечивает стабильность и бесперебойное функционирование национальной платежной системы и необходимую инфраструктуру для безналичных расчетов в Российской Федерации.

В 2014 году Банком России создана Национальная система платежных карт (НСПК), на базе которой созданы карты «Мир» и Система быстрых платежей (СБП). Кроме того, все внутрироссийские платежи с использованием карт международных платежных систем проходят через НСПК.

На конец III квартала 2021 года количество выпущенных карт «Мир» составило 108,6 млн штук.

Карта «Мир» принимается на всей территории Российской Федерации, а также в ряде стран ближнего и дальнего зарубежья.На карту «Мир» приходится более 25% всех карточных транзакций в России и 32,3% выпуска новых карт.

Оформить карту «Мир» может любой гражданин России. Она в обязательном порядке предоставляется пенсионерам, государственным служащим, работникам бюджетной сферы и лицам, получающим бюджетные выплаты (например, получателям социальных пособий или студентам).

По состоянию на 1 марта 2022 года участниками ФПС были 209 банков. В системе обработано более 1,25 млрд транзакций на сумму 7,3 трлн рублей.

Банк России уделяет особое внимание развитию платежных технологий и сервисов. В частности, в 2019 году была запущена Система быстрых платежей (СПС), которая позволяет физическим лицам мгновенно переводить друг другу денежные средства по номерам мобильных телефонов, оплачивать покупки, оплачивать коммунальные услуги и совершать различные другие переводы.

Была ли эта страница полезной?

Да Нет

Последнее обновление: 01.03.2022

%PDF-1.4 % 537 0 объект > эндообъект внешняя ссылка 537 149 0000000016 00000 н 0000003332 00000 н 0000003493 00000 н 0000004995 00000 н 0000005169 00000 н 0000005253 00000 н 0000005357 00000 н 0000005497 00000 н 0000005558 00000 н 0000005707 00000 н 0000005858 00000 н 0000006013 00000 н 0000006074 00000 н 0000006224 00000 н 0000006376 00000 н 0000006540 ​​00000 н 0000006729 00000 н 0000006844 00000 н 0000006976 00000 н 0000007159 00000 н 0000007296 00000 н 0000007415 00000 н 0000007602 00000 н 0000007723 00000 н 0000007906 00000 н 0000008086 00000 н 0000008204 00000 н 0000008368 00000 н 0000008551 00000 н 0000008729 00000 н 0000008921 00000 н 0000009061 00000 н 0000009189 00000 н 0000009318 00000 н 0000009420 00000 н 0000009480 00000 н 0000009613 00000 н 0000009736 00000 н 0000009878 00000 н 0000010065 00000 н 0000010205 00000 н 0000010345 00000 н 0000010536 00000 н 0000010697 00000 н 0000010835 00000 н 0000011002 00000 н 0000011136 00000 н 0000011273 00000 н 0000011409 00000 н 0000011561 00000 н 0000011728 00000 н 0000011874 00000 н 0000012009 00000 н 0000012142 00000 н 0000012263 00000 н 0000012400 00000 н 0000012585 00000 н 0000012708 00000 н 0000012835 00000 н 0000012986 00000 н 0000013152 00000 н 0000013271 00000 н 0000013424 00000 н 0000013635 00000 н 0000013880 00000 н 0000014021 00000 н 0000014162 00000 н 0000014305 00000 н 0000014444 00000 н 0000014606 00000 н 0000014853 00000 н 0000014982 00000 н 0000015148 00000 н 0000015282 00000 н 0000015449 00000 н 0000015633 00000 н 0000015800 00000 н 0000016005 00000 н 0000016172 00000 н 0000016377 00000 н 0000016543 00000 н 0000016712 00000 н 0000016877 00000 н 0000017047 00000 н 0000017212 00000 н 0000017380 00000 н 0000017545 00000 н 0000017714 00000 н 0000017879 00000 н 0000018010 00000 н 0000018175 00000 н 0000018285 00000 н 0000018450 00000 н 0000018556 00000 н 0000018721 00000 н 0000018838 00000 н 0000019003 00000 н 0000019124 00000 н 0000019233 00000 н 0000019370 00000 н 0000019535 00000 н 0000019696 00000 н 0000019861 00000 н 0000020001 00000 н 0000020166 00000 н 0000020304 00000 н 0000020469 00000 н 0000020607 00000 н 0000020772 00000 н 0000020894 00000 н 0000021059 00000 н 0000021181 00000 н 0000021346 00000 н 0000021445 00000 н 0000021609 00000 н 0000021711 00000 н 0000021875 00000 н 0000022016 00000 н 0000022180 00000 н 0000022319 00000 н 0000022483 00000 н 0000022625 00000 н 0000022789 00000 н 0000022911 00000 н 0000023075 00000 н 0000023185 00000 н 0000023349 00000 н 0000023466 00000 н 0000023630 00000 н 0000023756 00000 н 0000023876 00000 н 0000023937 00000 н 0000024152 00000 н 0000024367 00000 н 0000024936 00000 н 0000025160 00000 н 0000025588 00000 н 0000025629 00000 н 0000026398 00000 н 0000026795 00000 н 0000027015 00000 н 0000027169 00000 н 0000046454 00000 н 0000057990 00000 н 0000066467 00000 н 0000069145 00000 н 0000071873 00000 н 0000003557 00000 н 0000004972 00000 н трейлер ] >> startxref 0 %%EOF 538 0 объект > эндообъект 539 0 объект > эндообъект 684 0 объект > поток HUmLSg>-ZZk-nC2LSq#6ct&d»[&/T]n׶BCӹ,8e-Hk?%

Электронные платежи широко используются в России; бесконтактные платежи становятся все более популярными

На прошлой неделе компания Mediascope (ранее известная как TNS Россия) опубликовала исследование о том, как население России использует электронные платежные средства.В исследовании, проведенном в июне и июле 2019 г., приняли участие 3,5 тыс. жителей крупных городов России в возрасте от 12 до 55 лет (более 600 тыс. жителей). Mediascope проанализировала изменения, произошедшие с момента предыдущего исследования весной 2018 года

Электронные платежные средства в данном исследовании определяются как банковские карты, электронные кошельки, онлайн-банкинг и бесконтактные платежи. Основные результаты следующие:

  • В России электронными платежными средствами пользуются практически все, от 91% до 96% респондентов, в зависимости от региона, пользовались ими хотя бы раз в год.
  • В то время как банковские карты и онлайн-банкинг используют подавляющее большинство (около 90% россиян), электронные кошельки и бесконтактные платежи используют около 78% и 45% населения соответственно.
  • Примечательно, что для большинства видов покупок нет существенных различий между возрастными группами в использовании электронных платежных средств (не считая более низкого уровня проникновения в группе 12-17 лет, очевидно, из-за меньшего проникновения этих платежных средств среди несовершеннолетних ).
  • Электронные платежные средства используются для самых разных покупок, прежде всего для услуг мобильной связи, интернет-магазинов, а также коммунальных и жилищных услуг (касается трех четвертей опрошенных и более).Доля россиян, использующих электронные платежи в такси, растет сильнее всего: с 45,4% в 2018 году до 50,8% в 2019 году. 52,8%), PayPal (46,1%), WebMoney (39,9%) и QIWI (36,9%). Сервисом VK Pay, который стал доступен совсем недавно, пользуются 15,4% респондентов, при этом большая часть пользователей – молодежь (18-24 лет) )

    Источник: Mediascope
    Бесконтактные платежи становятся все более популярными

    Что касается бесконтактных платежей, исследование показало, что они наиболее популярны среди людей в возрасте от 25 до 34 лет.о. группа (57,3%). В 2019 году 44,8% россиян использовали эти платежные средства хотя бы раз в году, по сравнению с 38,3% в 2018 году.

    Google Pay — лидер среди бесконтактных платежных систем, количество пользователей за год выросло с 19,6% до 22,9%. 18,9% респондентов совершали платежи через Apple Pay и 15,5% через Samsung Pay. Garmin Pay использовали всего около 2% респондентов.

    В 18-24 л. о. Однако в возрастной группе первое место занимает Apple Pay (29%). Google Pay более популярен в старшей возрастной группе, при этом Samsung Pay занимает второе место перед Apple Pay в возрастной группе 35-44 лет.о. возрастная группа.

    Как сообщает East-West Digital News, Apple, Samsung и Google запустили свои системы бесконтактных платежей в России в 2016-2017 годах. WeChat и Huawei вышли на рынок в конце 2018 года.

    Щелкните здесь , чтобы загрузить исследование Mediascope об электронных платежах, или здесь, чтобы получить копию последнего отчета EWDN об электронной коммерции и электронных платежах.

    Насколько катастрофическим будет для России отключение от SWIFT?

    Принятая 29 апреля Европарламентом резолюция об исключении России из международной платежной системы SWIFT в случае вторжения ее войск в Украину может быть юридически необязывающей, но не осталась незамеченной Кремлем.Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков заявил, что потенциальное отключение представляет собой серьезную угрозу, и его реализацию нельзя исключать.

    Призывы исключить Россию из SWIFT не новы. В августе 2014 года Великобритания обратилась к европейским лидерам с просьбой рассмотреть такой вариант. Алексей Кудрин, бывший министр финансов России, тогда прогнозировал, что такой шаг может привести к сокращению ВВП России на 5 процентов. В конечном итоге кампания давления была прекращена. Отключение России от SWIFT считалось серьезной эскалацией или, как выразился тогдашний премьер-министр Дмитрий Медведев, равносильным «объявлению войны».

    С тех пор вероятность реализации этого ядерного варианта остается низкой. Высокий уровень взаимосвязанности России с Западом работал как щит. Соединенные Штаты и Германия потеряют больше всего, если Россия будет отключена, потому что американские и немецкие банки являются наиболее частыми пользователями SWIFT для связи с российскими банками.

    Тем не менее, Москва предприняла шаги для защиты своей внутренней финансовой системы, и случай с Ираном послужил предостережением: после того, как иранские банки были отключены от SWIFT, страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30 процентов внешней торговли.Воздействие на российскую экономику будет столь же разрушительным, особенно в краткосрочной перспективе. Россия сильно зависит от SWIFT из-за многомиллиардного экспорта углеводородов, выраженного в долларах США. Отключение приведет к прекращению всех международных транзакций, вызовет волатильность валюты и вызовет массовый отток капитала. Поэтому с 2014 года было введено несколько контрмер для минимизации рисков и потенциального экономического ущерба для России.

    В случае отключения российских банков от платежных систем Visa и MasterCard все внутрироссийские операции можно будет осуществлять через Национальную систему платежных карт.Однако выполнение международных переводов было бы трудной задачей.

    В апреле 2014 года ряд российских банков попали в черный список США. И Visa, и MasterCard приостановили услуги целевых банков и заблокировали им использование своих платежных систем. В следующем месяце российское правительство приняло новый закон о создании Национальной системы платежных карт, позже известной как «Мир» («Мир»). Карточная система, полностью принадлежащая центральному банку России, работает как клиринговый центр для обработки карточных транзакций в России.

    С 2014 года доля операций «Мира» выросла до 24 процентов от всех транзакций по картам внутри страны, с использованием системы «Мир» выпущено более 73 миллионов карт. Его быстрый рост во многом связан с тем, что в России банковские карты, как правило, выдает работодатель (или государство в случае пособий), а карты «Мир» теперь являются стандартной выдачей для пенсионеров, бюджетников и других лиц, получающих пособия. государственные средства.

    Однако совершать платежи за пределами России по карте «Мир» по-прежнему непросто.Полный спектр услуг доступен только в Армении и поддерживаемых Россией самопровозглашенных грузинских регионах Южной Осетии и Абхазии. Некоторые операции возможны в Турции, Кыргызстане, Узбекистане и Казахстане. Используя карты, выпущенные совместно с международной системой Maestro, китайской UnionPay и японской JCB, некоторые транзакции можно проводить за границей. Но вряд ли это глобальная карта, как следует из ее названия.

    В среднесрочной перспективе SWIFT может быть заменен для внутренних целей на российскую эквивалентную Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая была создана центральным банком в 2014 году и призвана воспроизвести функции межбанковской системы в Брюсселе. система передачи.

    В 2020 году трафик SPFS удвоился и составил почти 13 миллионов сообщений, но система по-прежнему меркнет по сравнению со SWIFT. К российской альтернативе присоединились более 400 финансовых организаций, большинство из которых являются российскими банками, но ключевые банки, работающие в России, такие как иностранные UniCredit, Deutsche Bank и Raiffeisen Bank, а также отечественные банки Тинькофф и Восточный, еще не присоединились. Чтобы привлечь новых членов, центральный банк прибегнул как к прянику, снизив тарифы системы примерно до половины сборов SWIFT, так и к кнуту: в 2019 году Счетная палата предложила обязать все банки, работающие в России, включая дочерние компании иностранных банков, подключиться к российскому аналогу.

    В настоящее время 20 процентов всех внутренних переводов осуществляется через СПФС. Центральный банк стремится увеличить эту долю до 30 процентов к 2023 году. Однако, чтобы стать привлекательной альтернативой для коммерческих субъектов, системе по-прежнему необходимо устранить свои технические ограничения. Операции ограничены будними рабочими часами, в отличие от SWIFT, который работает 24/7, и система ограничивает размер сообщений до 20 килобайт.

    На международном уровне российскому аналогу было трудно привлечь иностранных участников, чтобы конкурировать с сетью SWIFT, насчитывающей более 11 000 участников, несмотря на усилия российских властей.

    Из-за ограничений российской СПФС Китайская система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) часто предлагалась как более реалистичная альтернатива для российских банков в случае отключения. Предполагается, что из-за экономического влияния Китая у юаня больше шансов, чем у рубля, стать валютой, конкурирующей с долларом на международном уровне.

    Однако предстоит пройти долгий путь, прежде чем CIPS сможет заменить SWIFT. Доля юаня на международных финансовых рынках незначительна: менее 2% глобальных платежей по сравнению с колоссальными 40% доли США.С. доллар держится, и далеко позади евро, британский фунт и японская иена. В результате платежная система CIPS остается очень маленькой: около 0,3 процента от размера SWIFT. Интернационализации юаня препятствует строгий контроль за капиталом, введенный Пекином из-за беспокойства по поводу финансовой нестабильности.

    Тем не менее, CIPS может стать региональной альтернативой SWIFT: например, в Евразии. Принципиальный вопрос заключается в том, будут ли китайская CIPS и российская SPFS сотрудничать в совместном решении, или китайская система обмена сообщениями сделает российский аналог полностью избыточным.Двадцать три российских банка присоединились к CIPS, в то время как только один китайский банк — Bank of China — в настоящее время подключен к СПФС.

    Еще один вариант, за который выступает Олег Дерипаска — один из российских бизнесменов, пострадавших от санкций США, — это ускорение правительством России введения цифрового рубля для обеспечения трансграничных транзакций. Введение цифрового рубля было одобрено центральным банком в октябре 2020 года. В отличие от децентрализованных криптовалют цифровые валюты центрального банка возвращают контроль именно там, где этого хотят российские власти: у государства.Первый прототип цифрового рубля должен быть готов в конце 2021 года и должен быть протестирован в Крыму, изолированном международными санкциями. Другие центральные банки по всему миру имеют аналогичные планы в отношении цифровой валюты, управляемой государством, но у России более серьезная мотивация: она стремится снизить зависимость от доллара США, укрепить курс рубля в глобальном масштабе и свести к минимуму риск санкций.

    Тем не менее, степень, в которой цифровые валюты, контролируемые центральным банком, могут помочь уменьшить гегемонию доллара и снизить риск санкций, вызывает сомнения.Цифровой рубль будет таким же токсичным, как и аналоговый, и не будет легко приниматься в качестве платежного средства за пределами страны. Цифровые платежи между конкурентами и противниками США, такими как Россия, Иран и Турция, возможны, но они останутся в региональном масштабе.

    Возможность полного обхода санкций США с использованием цифровых валют также ограничена. С марта 2018 года Управление по контролю за иностранными активами США не проводит различий между обычными денежными транзакциями и транзакциями в цифровой валюте, когда речь идет о соблюдении санкций.Это означает, что иметь дело с юридическим или физическим лицом, находящимся под санкциями, по-прежнему будет запрещено. OFAC также изучает новые инструменты, связанные с технологиями, для анализа и отслеживания транзакций на основе блокчейна для сбора информации об атрибуции.

    Наконец, стремление России уменьшить зависимость от платежных систем, ориентированных на США, может выиграть от последних усилий Европы по противодействию доминированию США на финансовых рынках. Недовольный повторным введением Вашингтоном санкций против Ирана, ЕС запустил Инструмент поддержки торговых обменов (INSTEX) в качестве альтернативы SWIFT.INSTEX в настоящее время ограничивается гуманитарной торговлей, которая разрешена в соответствии с санкциями США. Но желание противостоять давлению односторонних санкций США означает, что другие пристально следят за дальнейшими шагами ЕС. В будущем ЕС планирует повысить эффективность INSTEX, и такие страны, как Россия и Китай, уже предложили сотрудничество. ЕС также стремится уменьшить зависимость от клиринговых палат, где доминирует доллар, и платежных карт, таких как Visa и MasterCard. Потребуется проделать большую работу, прежде чем эти инициативы станут жизнеспособными альтернативами.С помощью вторичных санкций Соединенные Штаты могут легко использовать свою финансовую мощь в качестве оружия против европейских компаний, но сама мысль о том, что ЕС осмеливается создать канал, параллельный традиционным маршрутам, связанным с США, является долгожданным сигналом для Москвы и Пекина.

    Эта статья была первоначально опубликована Московским Центром Карнеги в рамках проекта «Возрождение американо-российского диалога по глобальным вызовам: роль следующего поколения», реализуемого в сотрудничестве с Институтом им.С. Посольство в России. Мнения, выводы и выводы, изложенные в настоящем документе, принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения Посольства США в России.

    Эта фотография была опубликована через Pixabay без ограничений на использование.   Мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору.

    Россия присматривается к единым платежным системам с Китаем: PM

    МОСКВА (Рейтер) — Россия хочет взаимосовместимую платежную систему с Китаем, чтобы снизить риск дальнейших финансовых санкций со стороны Запада, заявил премьер-министр Дмитрий Медведев в опубликованном интервью. в пятницу.

    Премьер-министр России Дмитрий Медведев на Восточноазиатском саммите во Вьентьяне, Лаос, 8 сентября 2016 г. REUTERS/Soe Zeya Tun/File Photo

    Россия ввела новую национальную платежную систему, чтобы снизить зависимость от западных систем, таких как Visa и Мастеркард. Эти операторы прекратили обслуживание клиентов одного российского банка после того, как Вашингтон ввел санкции в связи с ролью Москвы в украинском кризисе.

    Медведев, который должен встретиться со своим китайским коллегой в России на следующей неделе, сказал Центральному телевидению Китая, что Москва ищет способы сделать новую российскую систему совместимой с китайскими платежными системами.

    Российская платежная система называется «Мир», что переводится как «Мир» или «Мир», а в Китае есть система UnionPay.

    «В настоящее время мы рассматриваем способы гармонизации нашей национальной платежной системы; как карта, которую мы собираемся выпускать, карта «Мир», с одной стороны, так и система UnionPay, с другой стороны. Мы считаем, что это повысит надежность финансовых расчетов», — сказал Медведев, согласно расшифровке интервью, опубликованной его ведомством.

    Россия в значительной степени интегрирована в мировую экономику после распада Советского Союза в 1991 году.Но украинский кризис, самая крупная конфронтация со времен холодной войны, заставил чиновников искать способы уменьшить зависимость от Запада.

    Ударив российских чиновников и законодателей запретом на выдачу виз и замораживанием активов в связи с аннексией Крыма, Соединенные Штаты и Европейский Союз угрожают мерами, затрагивающими целые секторы экономики, если Россия обострит кризис.

    Visa и MasterCard прекратили оказание услуг по платежным операциям для клиентов в частном кредиторе Банк Россия, в соответствии с У.С. санкции за то, что Запад называет незаконной аннексией Крыма Россией и поддержкой сепаратистов на востоке Украины.

    Медведев сказал, что его предложение уменьшит зависимость от глобальных платежных систем, включая SWIFT, сеть, которая поддерживает большинство электронных транзакций.

    «В этом плане такое сотрудничество очень полезно, потому что в этой ситуации никто не сможет заблокировать развитие финансового трафика», — сказал Медведев.

    «Считаю, что использование юаня во взаиморасчетах, использование позиций, открытых в юанях и рублях, технологии взаимных финансовых операций, использование кобрендинговых карт – все это очень полезно для наших стран», Медведев сказал, согласно стенограмме.

    Под редакцией Кристиана Лоу и Ричарда Бальмфорта

    Россия Международный денежный перевод: через электронные платежные системы (ЭП): Отправлено | Экономические показатели

    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: оптовая, розничная, автомобильная и личная д… (млрд руб.) 8 303 951 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: гостиницы и рестораны (млрд руб.) 462.440 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Транспорт и связь (млрд руб.) 3 966 170 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Финансовое посредничество (млрд руб.) 2766.699 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: недвижимость, аренда и коммерческая деятельность (млрд руб.) 10 318 013 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Государственное управление и оборона, Социальное обеспечение… (млрд руб.) 4 093 588 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Образование (млрд руб.) 1 296 265 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Здравоохранение и социальные услуги (млрд руб.) 1857.880 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Закон о прочих общественных, социальных и личных услугах… (млрд руб.) 858.378 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: ВДС: Активность домохозяйств (млрд руб.) 354.938 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: Налоги на продукты (млрд руб.) 8 123 575 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011 г.: Годовой: субсидии на продукты (млрд руб.) 214.928 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: 2011p: Годовой: Чистые налоги на продукты (млрд руб.) 7 908 203 2016 ежегодно 2011 — 2016 гг.
    ВВП России: валовая добавленная стоимость (ВДС) (млрд руб.) 117 513.086 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: налоги на продукты (млрд руб.) 13 871 804 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: субсидии на продукты (млрд руб.) 589.571 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: чистые налоги на продукты (млрд руб.) 13 282 233 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: Годовой: Чистый экспорт (млрд руб.) 12 500.100 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: Годовой: Чистый экспорт: Экспорт (млрд руб.) 40 343 500 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: Годовой: Чистый экспорт: Импорт (млрд руб.) 27 843.400 2021 ежегодно 2011 — 2021
    ВВП России: годовой: валовая добавленная стоимость (ВДС) (млрд руб.) 117 513 086 2021 ежегодно 2011 — 2021
    Россия Валовая добавленная стоимость (млн руб.) 93 810 284.500 2020 ежегодно 1994 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Центральный федеральный округ (ЦФО) (млн руб.) 33 636 785 500 2020 ежегодно 1994 — 2020
    Валовая добавленная стоимость в России: индекс физического объема (предыдущий год = 100) 97.800 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс объема: Центральный федеральный округ (ЦФО) (предыдущий год = 100) 99.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Белгородская область (предыдущий год=100) 100.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ЦФ: Брянская область (предыдущий год=100) 99.600 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Владимирская область (предыдущий год=100) 99.800 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Воронежская область (предыдущий год=100) 97.400 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Ивановская область (предыдущий год=100) 101.300 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Калужская область (предыдущий год=100) 98.700 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Костромская область (предыдущий год=100) 96.300 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Курская область (предыдущий год=100) 102.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Липецкая область (предыдущий год=100) 102.800 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ЦФ: Московская область (предыдущий год=100) 98.900 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Орловская область (предыдущий год=100) 100.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ЦФ: Рязанская область (предыдущий год=100) 101.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Смоленская область (предыдущий год=100) 99.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ЦФ: Тамбовская область (предыдущий год=100) 100.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ЦФ: Тверская область (предыдущий год=100) 96.600 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Тульская область (предыдущий год=100) 103.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: ФО: Ярославская область (предыдущий год=100) 99.700 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: CF: г. Москва (предыдущий год = 100) 99.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: Северо-Западный федеральный округ (СЗ) (предыдущий год = 100) 98.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Республика Карелия (предыдущий год=100) 100.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Республика Коми (предыдущий год=100) 93.800 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Архангельская область (предыдущий год=100) 93.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Архангельская область: Ненецкий район (предыдущий год=100) 85.600 2020 ежегодно 2001 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Архангельская область: Архангельская область без… (предыдущий год=100) 98.200 2020 ежегодно 2012 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Вологодская область (предыдущий год=100) 98.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Калининградская область (предыдущий год = 100) 100.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Ленинградская область (предыдущий год=100) 99.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Мурманская область (предыдущий год=100) 107.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Новгородская область (предыдущий год=100) 99.900 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СЗ: Псковская область (предыдущий год=100) 97.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: Северо-Запад: город Санкт-Петербург (предыдущий год = 100) 97.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: индекс объема: Южный федеральный округ с 2010 г. (SF) (предыдущий год = 100) 98.500 2020 ежегодно 1998 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SF: Республика Адыгея (предыдущий год=100) 103.600 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SF: Республика Калмыкия (предыдущий год=100) 97.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SF: Краснодарский край (предыдущий год=100) 98.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СФ: Астраханская область (предыдущий год=100) 99.900 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SF: Волгоградская область (предыдущий год=100) 98.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СФ: Ростовская область (предыдущий год=100) 97.600 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: Северо-Кавказский федеральный округ (СК) (предыдущий год=100) 99.800 2020 ежегодно 1998 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СК: Республика Дагестан (предыдущий год=100) 99.300 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СК: Республика Ингушетия (предыдущий год=100) 94.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СК: Республика Кабардино-Балкария (предыдущий год=100) 100.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СК: Республика Карачаево-Черкесия (предыдущий год=100) 96.300 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СК: Республика Северная Осетия Алания (предыдущий год=100) 101.800 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: Северная Каролина: Чеченская Республика (предыдущий год = 100) 101.400 2020 ежегодно 2006 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: СК: Ставропольский край (предыдущий год=100) 100.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: Приволжский федеральный округ (ПФО) (предыдущий год=100) 97.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Республика Башкортостан (предыдущий год=100) 94.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Республика Марий Эл (предыдущий год=100) 97.400 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Республика Мордовия (предыдущий год=100) 99.300 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Республика Татарстан (предыдущий год=100) 96.900 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Республика Удмуртия (предыдущий год=100) 96.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Чувашская Республика (предыдущий год=100) 98.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Пермский край (предыдущий год=100) 97.300 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Кировская область (предыдущий год=100) 101.500 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Нижегородская область (предыдущий год=100) 96.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Оренбургская область (предыдущий год=100) 99.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Пензенская область (предыдущий год=100) 103.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Самарская область (предыдущий год=100) 94.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Саратовская область (предыдущий год=100) 101.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: VR: Ульяновская область (предыдущий год=100) 99.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: Уральский федеральный округ (УФ) (предыдущий год=100) 95.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: UF: Курганская область (предыдущий год=100) 97.400 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: UF: Свердловская область (предыдущий год=100) 97.200 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: UF: Тюменская область (предыдущий год=100) 93.600 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: UF: Тюменская область: Ханты-Мансийский район (предыдущий год=100) 91.900 2020 ежегодно 2001 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: УФ: Тюменская область: Ямало-Ненецкий округ (предыдущий год=100) 95.800 2020 ежегодно 2001 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: UF: Тюменская область: Тюменская область без учета районов (предыдущий год=100) 94.200 2020 ежегодно 2012 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: UF: Челябинская область (предыдущий год=100) 101.000 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: индекс физического объема: Сибирский федеральный округ (СБ) (предыдущий год=100) 96.600 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SB: Республика Алтай (предыдущий год=100) 101.700 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SB: Республика Бурятия (предыдущий год=100) 100.100 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SB: Республика Тыва (предыдущий год=100) 95.400 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SB: Республика Хакасия (предыдущий год=100) 100.700 2020 ежегодно 1997 — 2020
    Валовая добавленная стоимость: Индекс физического объема: SB: Алтайский край (предыдущий год=100) 99.100 2020 ежегодно 1997 — 2020

    SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

    Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

    Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

    Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]правительство

    Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

    Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.164

    74.101b040a

    Дополнительная информация

    Политика безопасности Интернета

    Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

    Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 г. и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 г. (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

    Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на возможность других получить доступ к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

    Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту в SEC.правительство Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.

    Leave a comment