Системы оплаты электронные: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

Содержание

ЮKassa — онлайн-платежи для бизнеса на сайте — СберБанк

Комиссия в 2,99% действует для платежей, совершенных с использованием банковских карт, и доступна только для контрагентов, подключающих сервис «ЮKassa» впервые. Полная информация об акции, ее условиях и ограничениях содержится в «Условиях использования Промо ID».

Сервис «ЮКаssа» предоставляет ООО НКО «ЮМани», лицензия Банка России № 3510-К. Подробная информация о сервисе ЮКаssа, условиях подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — по телефону контактного центра 8 (800) 250-66-99 и на сайте. Информационная продукция без ограничения по возрасту (0+). 

API (англ. Application Programming Interface) – описание способов (набор классов, процедур, функций, структур или констант), с помощью которых одна компьютерная программа может взаимодействовать с другой.

mSDK (англ. Mobile Software Development Kit) – комплект для разработки программного обеспечения, который помогает создавать приложения для конкретных платформ.

B2B (англ. Business-to-Business) – перевод денежных средств по распоряжению юридического лица или индивидуального предпринимателя с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн.

Под словом «кредит» в данном случае понимается заём, предоставляемый покупателю ООО «МКК «Кредит Лайн» для осуществления перевода денежных средств в оплату товаров и/или услуг при подключении способа платежа «Заплатить по частям» в рамках сервиса «ЮKassa». 

Услуга «Цифровая касса» от Эвотора. Эвотор — совокупность программно-технической базы и её обновлений, размещённых на сайте, определяемая пользователем и состоящая из набора программ, предоставляемых оператором сервиса. Включает в себя кассовое ПО, пользовательское ПО, а также ПО партнёров. Сервис позволяет пользователям устанавливать кассовое ПО, пользовательское ПО, ПО партнёра на смарт-терминал Эвотор в режиме онлайн, на условиях, определённых в договоре или лицензионном соглашении с партнёром. Производитель — партнёр ПАО Сбербанка ООО «Эвотор». Юридический адрес: 119021, г. Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 24, этаж 6.

54-ФЗ — Федеральный закон от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием электронных средств платежа».

Apple Pay – товарный знак Apple Inc.

Google Pay™ — товарный знак Google LLC.

Информация, размещенная на данной странице, носит справочный (информационный) характер и не является публичной офертой ООО НКО «ЮМани».

Платежные системы отказались от претензий к Wildberries

Международные платежные системы сняли претензии с онлайн-ритейлера Wildberries, который в августе ввел скидки при оплате товаров с помощью российского «Мира», SberPay и Системы быстрых платежей (СБП) Центробанка. Об этом сообщили «Ведомостям» в пресс-службе компании.

«Мы приветствуем решения международных платежных систем, снявших претензии с банков-эквайеров», — заявили в Wildberries.

В компании отметили, что сразу после поступления писем банкам-эквайерам от платежных систем стали оказывать им необходимую правовую и организационную поддержку. «Убеждены, что компания Wildberries действовала в строгом соответствии с законодательством: мы лишь предоставили скидки 2% по российским платежным системам «Мир», SberPay и Систему быстрых платежей», — отметили в пресс-службе ритейлера.

Там также рассказали, что с августа и к началу октября доля российских платежных систем в обороте Wildberries выросла с 24 до 54%. На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуется система «Мир», оборот по которой увеличился более чем вдвое. По SberPay он вырос в 25 раз, по СБП — в 20 раз. 

В пресс-службе Visa «Ведомостям» сообщили, что больше не видят нарушений со стороны Wildberries. 

«Мы не фиксируем больше нарушений правил платежной системы Visa со стороны компании Wildberries. Наша позиция заключается в том, что практика дополнительных комиссий при выборе электронных платежных инструментов препятствует распространению безналичных расчетов и нарушает интересы держателей карт Visa», — заявили в платежной системе. 

С 16 августа этого года Wildberries снизил стоимость товаров в случае их оплаты с помощью российских платежных систем — «Мир», SberPay и СБП. Изначально разница в цене отражалась не как скидка, а как наценка для пользователей международных платежных систем. В Visa и Mastercard раскритиковали решение ритейлера. 20 августа они направили в банки-эквайеры компании письма с требованием расследовать ситуацию с комиссиями и пригрозили штрафами — $25 000 в случае Visa и от $20 000 до $100 000 со стороны Mastercard.

Wildberries же пояснил, что разница в цене достигается за счет более низких комиссий при обработке транзакций отечественными системами, тогда как в случае с международными таковые достигают 2%. Сейчас меньшая стоимость товаров ритейлера в случае оплаты «Миром», SberPay и СБП отражается именно как скидка.

Регуляторы не увидели нарушений со стороны Wildberries. В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) в ответ на запрос «Ведомостей» заявляли, что закон о защите конкуренции «содержит запрет на создание дискриминационных условий только для доминирующих хозяйствующих субъектов». При этом в регуляторе не располагали данными, «свидетельствующими о том, что рыночное положение компании Wildberries является доминирующим». Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина также не увидела оснований для вмешательства. 

Топ-9 альтернативных платежных методов в Европе

Международный рынок электронной торговли стремительно растет, и пандемия лишь способствовала его развитию. Ежедневно интернет-пользователи со всего мира совершают онлайн-покупки не только внутри своей страны, но и за рубежом, увеличивая долю международных платежей. 

Одним из крупнейших и зрелых рынков e-commerce по-прежнему остается Европа: согласно прогнозу Statista, его общая выручка к 2025 году достигнет $569,2 млрд. Доля трансграничной торговли в Европе в 2020 году составила 25,5% от общего объема онлайн-продаж, по данным Ecommerce News, и, судя по всему, эта цифра продолжит расти.

Российским e-commerce компаниям, которые планируют осваивать этот быстрорастущий рынок, необходимо учитывать не только его юридические и экономические особенности, но и платежные привычки жителей Европы.

Несмотря на то, что Евросоюз имеет единый внутренний рынок, платежное поведение потребителей может различаться от страны к стране. 

Наряду с международными гигантами (такими как Visa, Mastercard, Apple Pay, PayPal и пр.) в каждом регионе существуют свои локальные альтернативные платежные методы, крайне востребованные местным населением.

Новым игрокам на рынке критически важно предоставить клиентам возможность платить удобным для них способом, поэтому одной из первостепенных задач при расширении бизнеса является локализация платежного сценария. 

Представим ситуацию: покупатель решил приобрести что-либо на вашем сайте, но, перейдя на страницу оплаты, не увидел в списке платежных методов знакомый и удобный ему. Какова вероятность, что он завершит покупку, а не перейдет на сайт ваших конкурентов? Очевидный плюс подключения локальных платежных методов — это увеличение конверсии.


Читайте также:
Apple: история компании от самого начала до наших дней
«Масштаб твоих возможностей — в объеме ответственности»: история успеха основателя RADAR, Advance и MediaDesk
История создания Paysafe Group — транснациональной компании онлайн-платежей

На основании внутренней статистики Ecommpay мы составили топ-9 альтернативных платежных методов в европейских странах, популярных среди российского бизнеса.

Индустрия мобилити и микромобилити, ритейл, IT-услуги, индустрия туризма и гостеприимства, социальные сети, бизнес-авиация — вот далеко не полный список отраслей, которые они обслуживают.

 

Sofort

  1. Лидер на немецком рынке по прямым банковским транзакциям: к нему подключены 99,9% банков Германии.
  2. Также этот метод популярен в Австрии, Бельгии и Нидерландах.
  3. 20 млн пользователей, в среднем три млн транзакций в месяц. Бренд широко известен, ему доверяют.
  4. 35 тыс. продавцов предлагают этот способ оплаты своим покупателям.

 

 Giropay

  1. Популярный в Германии метод банковских онлайн-переводов, который позволяет клиентам совершать платежи напрямую через свой банковский счет.
  2. Банковские переводы — самый популярный способ онлайн-оплаты в Германии. С их помощью совершается 51% онлайн-покупок. 
  3. К системе Giropay подключены более 1500 банков, что позволяет обслуживать 17 млн клиентов.
  4. Наиболее значимые интегрированные банки: Postbank, Deutsche Kreditbank, Volksbanken, Comdirect, Raiffeisenbanken, Sparkassen, Finanzgruppe.

 

Multibanco 

  1. Португальская межбанковская сеть, которую можно использовать как для банковских переводов, так и для расчета наличными.
  2. Широко известное и безопасное платежное решение: к Multibanco подключены все основные банки Португалии.
  3. Существует на рынке с 1980-х, так что большинство жителей Португалии умеют пользоваться этим методом.
  4. Каждый год через Multibanco проходит около 900 млн транзакций.
  5. 78% e-commerce покупателей в Португалии используют Multibanco.

 

iDeal


  1. Система банковских переводов, покрывающая все крупные нидерландские банки.
  2. 59% всех онлайн-транзакций в Нидерландах совершаются через iDeal.
  3. Метод был впервые представлен на рынке в октябре 2005 года и с тех пор демонстрирует стремительный рост. iDeal набирает популярность как способ оплаты онлайн-покупок за границей: его принимают в интернет-магазинах более 60 стран мира.
  4. Основные интегрированные банки: ABN AMRO, ASN Bank, Bunq, ING, Knab, MoneyU, Rabobank, RegioBank, SNS Bank, Triodos Bank, Van Lanschot.

 

Bancontact


  1. Ведущий онлайн-способ оплаты дебетовыми картами в Бельгии: покупатели используют карту Bancontact в более чем 80% бельгийских онлайн-магазинов.
  2. Bancontact сотрудничает с более чем 20 банками в Бельгии, это надежный партнер и известный провайдер электронных платежей.
  3. Оптимизированный клиентский опыт: доступна оплата через приложение.
  4. Нет чарджбэков — уникальная характеристика для дебетовых карт.

 

EPS


  1. Ведущий платежный метод в Австрии, основанный на банковских переводах: более 80% всех австрийских онлайн-магазинов предлагают его своим клиентам для оплаты.
  2. Высокий уровень безопасности: процесс оплаты осуществляется исключительно через надежный онлайн-банкинг банка клиента.
  3. Три млн активных пользователей в Австрии.
  4. Многие официальные электронные транзакции также проводятся через EPS, так как EPS — официальный платежный метод электронного правительства.

 

Przelewy24


  1. Система банковских переводов в режиме реального времени, к которой подключено 165 польских банков.
  2. Благодаря Przelewy24 более 95% польских пользователей онлайн-банкинга могут легко и безопасно совершать покупки онлайн.
  3. Свыше 60 тыс. польских онлайн-магазинов принимают данный метод к оплате.

 

BLIK


  1. Польский сервис банковских переводов через мобильную аппликацию. Владельцы смартфонов могут оплачивать покупки онлайн и в магазинах, а также снимать наличные в банкоматах.
  2. В среднем в год через BLIK проходит 100 млн транзакций.
  3. Доступен в приложениях 17 крупнейших банков в Польше: Alior Bank, Bank Millennium, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski и пр.

 

Open Banking

  1. Инновационная финансовая технология, которая позволяет перечислять денежные средства напрямую со счета покупателя на счет продавца с помощью Open API.
     
  2. Метод доступен во всех странах Евросоюза и в Великобритании. Через единое Open Banking-решение можно будет подключиться ко всем ведущим банкам Европы и Англии.
  3. Самый быстрый платежный метод на рынке, которому прогнозируют лидерские позиции в ближайшем будущем. Новое исследование Ecommpay показывает, что 36% британских компаний уже внедрили Open Banking, а ещё 32% собираются сделать это в течении года.
  4. Потребителям для оплаты необходимо пройти только стандартную банковскую аутентификацию, вводить данные карты или дополнительные учетные данные не требуется.
  5. Клиенты платят напрямую через онлайн-банкинг, что позволяет переводить средства незамедлительно. Это особенно удобно для пользователей, которые ищут варианты быстрой оплаты, например, для получения доступа к цифровому контенту, покупки авиабилетов и пр. Также это исключает риск чарджбэков для продавца.

Популярность локальных альтернативных платежных методов объясняется тем, что покупатели к ним привыкли и доверяют им. С их помощью они могут быстро оплатить покупку, не тратя время на знакомство с другими, не известными им способами. Предоставляя клиентам возможность оплачивать покупки методом, которому они доверяют, вы тем самым повышаете доверие к своему бренду и значительно увеличиваете свои шансы на успех.

Фото на обложке: Anna_Kim/shutterstock.com

Блог|bePaid

Ни для кого не секрет, что еще несколько лет назад электронная коммерция в нашей стране сводилась к созданию сайта-витрины с каталогом товаров, указанием цен и контактным телефоном продавца. Покупателю предлагалось выбрать товар, оформить заказ через корзину или позвонить продавцу и договориться о сроке доставки. После чего приезжал курьер, отдавал товар и забирал оплату наличными. Недостатки такого подхода очевидны для всех.


http://www.slideshare.net/bePaid/2015-56906591

Покупатели чаще всего сталкиваются с тем, что заказанный товар отсутствует у продавца. И в таких случаях продавец часто даже не перезванивает покупателю, чтобы сообщить об этом. В результате покупатель находится в полной неопределенности и не знает, получит ли он вообще свой заказ или нет.

У продавцов забот еще больше. Здесь и проблема разменных денег для сдачи. И вероятность того, что покупатель откажется от сделки за время, пока еще неоплаченный товар находится в пути. И, наконец, вопрос безопасности для курьера, везущего большую сумму наличных денег.

А если вы поставщик услуг, оказываемых дистанционно, да еще на регулярно оплачиваемой основе? Для вас наличные деньги – это самый неудобный способ оплаты.

Как решить эти проблемы? Принимать оплату дистанционно.

 

Краткий обзор существующих систем электронных платежей на рынке Беларуси


К счастью, мы, беларусы, довольно быстро адаптируемся к тем «вещам», которые, например, в Западной Европе создавались годами. И на сегодняшний день на территории РБ продавец, являющийся индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, может принять платеж от покупателя, не встречаясь с ним, используя следующие платежные способы и системы:

 

 


  1. Банковские переводы
  2.  


Вообще говоря, мы бы не включали в этот список банковские переводы, но сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить платежное поручение через системы интернет или мобильного банкинга, не выходя и дома. А значит, банковские переводы в какой-то мере можно отнести к электронным платежам.

2. АИС «Расчет», известную так же под название ЕРИП

Автоматизированная информационная система «Расчет» — это уникальный проект Национального Банка РБ, призванный облегчить оплату товаров, услуг, а также платежей в бюджет на территории нашей страны. Работы над созданием АИС «Расчет» начались еще в 2008 году, но свою актуальность для электронной коммерции эта система приобрела с развитием дистанционных систем банковского обслуживания в нашей стране – систем интернет и мобильного банкинга.  С точки зрения субъектов электронной коммерции АИС «Расчет» — это база данных, содержащая информацию о банковских реквизитах всех продавцов товаров и услуг, подключенных к ней.

3. Электронные деньги

Из электронных денег в нашей стране официально представлены EasyPay, Webmoney, ePay, Belqi и Wallet One Bel. Слово «официально» означает, что данные электронные деньги эмитируются и распространяются на территории Беларуси в соответствии с Правилами осуществления операций с электронными деньгами, установленными НБ РБ. При этом важно помнить, что согласно этим правилам, юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории РБ, могут совершать операции только с теми электронными деньгами, которые официально присутствуют в РБ.

4. Банковские платежные карты

Банковские платежные карты в Беларуси – это в первую очередь международные платежные системы Виза, Мастеркард и национальная платежная система Белкарт. Карты именно этих систем выпускают белорусскими банками. И карты именно этих систем белорусские интернет-магазины могут принимать к оплате онлайн.Для того чтобы принимать платеж по банковской карте через интернет, торговцу нужно иметь договор с банком-эквайером, который будет обеспечивать расчеты по прошедшим карточным платежам. И договор с процессинговой компанией, которая обеспечит техническую возможность приема и обработки карточных транзакций, а также предоставит защиту платежей от мошенничества, удобную систему отчетности, автоматические повторяющиеся платежи и многое другое, необходимое онлайн-бизнесу

Обо всем этом подробнее мы показываем в нашей отчетной презентации. Обзор 2015 года.

С уважением,

Команда bePaid

 

Современные системы оплаты проезда на транспорте и новые средства платежа »

Елена Макова, заместитель директора ЗАО «МФ Тариф»

Ключевые задачи современной АСОП
Российское предприятие ЗАО «МФ Тариф» (Санкт-Петербург) является одним из лидеров отечественного рынка разработки и производства оборудования и специализированного программного обеспечения для работы со смарт-картами для предприятий транспорта и связи.

Проектирование и производство оборудования и разработка ПО для автоматизации сбора оплаты за проезд на наземном общественном транспорте являются ключевыми направлениями деятельности компании. Имеющиеся компетенции и высокий технологический потенциал позволяют «МФ Тариф» производить передовое оборудование, максимально надежное и предназначенное для сложных условий эксплуатации на транспорте. Продукцию компании отличают эргономичность, стойкость к существенным перепадам температур, помехозащищенность, минимальная стоимость обслуживания и т. п. Все оборудование производится в РФ, компания участвует в программах импортозамещения.

На сегодняшний день «МФ Тариф» производит и эксплуатирует оборудование и программное обеспечение для предприятий связи и транспорта более чем в 30 регионах РФ. В ряде регионов успешно используются как ручные (мобильные) терминалы, так и комплекс бортового оборудования АСОП с использованием стационарных валидаторов производства ЗАО «МФ Тариф», выпущено в общей сложности более 7 млн бесконтактных смарт-карт, по которым совершается более 4 млн транзакций оплаты проезда в сутки.

Как известно, система электронного контроля оплаты проезда (АСОП) является системой с открытой архитектурой и состоит из целого комплекса оборудования и программного обеспечения, а также непосредственно средств оплаты:

• оборудование транспортных средств (ТС) – мобильные терминалы кондукторов (контролеров), стационарные валидаторы, бортовое оборудование ТС;
• смарт-карты и банковские карты – электронные проездные билеты и их эмуляция на мобильных телефонах и других носителях;
• комплекс программного обеспечения АСОП для продажи проездных билетов, сбора информации о транзакциях, проведения взаиморасчетов с участниками системы, предоставления отчетов о перевозках.
К основным задачам АСОП относятся:
• повышение качества обслуживания пассажиров;
• обоснованность тарифов и контроль над уровнем цен;
• гибкость тарифной политики и прозрачность предоставления льгот соответствующим категориям населения, включая фактическую, а не усредненную компенсацию льгот;
• фактический учет количества перевезенных пассажиров и расстояния перевозок (на пригородных и межмуниципальных маршрутах), что позволяет проводить анализ пассажиропотоков и оптимизировать маршрутную сеть;
• отсутствие социальной напряженности, характерной для систем электронной оплаты проезда с турникетами в ТС;
• существенное уменьшение оборота наличных денежных средств;
• исключение возможности проезда по поддельным документам благодаря высокому уровню защищенности смарт-карт;
• возможность авансирования за счет остатков на счетах и приобретения длительных билетов;
• повышение притока новых пассажиров на общественный транспорт вследствие улучшения качества обслуживания.

Проект в Санкт-Петербурге – АСОП нового поколения
Ориентируясь на потребности рынка городских перевозок, компания «МФ Тариф» разработала систему электронной оплаты проезда на основе бесконтактных смарт-карт, которая позволяет разрешить актуальные для городских и региональных властей и перевозчиков задачи.

Решение включает в себя как оборудование, так и комплексное программное обеспечение, которое полностью соответствует современным требованиям по быстродействию, архитектуре и безопасности систем АСОП. ПО адаптируется под внедрение новых типов средств оплаты и новых сервисов.


«МФ Тариф» – разработчик софтверных решений и производитель оборудования для систем оплаты проезда


Одним из самых показательных в РФ с точки зрения широты охвата пассажиров электронными средствами оплаты проезда и внедрения бестурникетной системы стационарного оборудования в городском транспорте является реализуемый в Санкт-Петербурге проект автоматизированной системы оплаты проезда. По оценкам экспертов, данный проект на несколько лет опережает технологические решения, используемые сегодня в других регионах РФ.

Внешний вид оборудования системы в ТС приведен на рис. 1.

Как уже отмечалось, компания «МФ Тариф» является не только разработчиком софтверных решений, но и производителем оборудования для систем оплаты проезда. При производстве оборудования нами используются самые современные электронные компоненты, что обеспечивает высокую надежность, соблюдение условий работоспособности оборудования (при температуре окружающей среды в диапазоне от -25°С до +45°С), снижение стоимости послегарантийного обслуживания и возможность гибкой модернизации устройств с добавлением новых функций и обслуживания новых средств оплаты. Все оборудование производства «МФ Тариф» имеет соответствующие лицензии и сертификаты.

В бестурникетной системе оплаты проезда Санкт-Петербурга стационарные валидаторы, разработанные нашей компанией, устанавливаются на поручнях салона (от 5–7 штук в автобусах и до 9 штук в трамваях у каждой двери) и располагаются в транспортном средстве (ТС) таким образом, чтобы обеспечить возможность валидации карт даже при максимальной загруженности ТС. Валидаторы эргономичны, надежны, травмобезопасны, имеют современный индикатор. Все валидаторы подключены к центральному бортовому компьютеру транспортного средства, через который происходит информационный обмен с программным обеспечением системы и который оснащен Wi-Fi, GPS/ГЛОНАСС, а некоторые модификации имеют модуль передачи данных GPRS. К центральному бортовому компьютеру могут подключаться устройства – кассы, принтеры (для выдачи разовых билетов), датчики подсчета пассажиропотока, автоматы по продаже разовых билетов, автоинформаторы и т. п.

Контроль своевременности оплаты проезда контролерами по бесконтактной банковской карте выполняется по обычной схеме, с использованием существующих терминалов контролера

Соответственно, функционал системы может быть существенно расширен при возникновении дополнительных потребностей.

Размещение стационарных валидаторов на поручнях без использования турникетной схемы позволяет не ограничивать вход и выход пассажиров, особенно в часы пик, сокращая время простоя автобуса, снижая социальную напряженность и одновременно уменьшая риск неоплаты проезда пассажиром из-за тесноты в салоне, т. к. даже при сильной загруженности ТС у пассажира есть возможность валидации карты на ближайшем валидаторе. Для этого пассажиру достаточно приложить свой электронный проездной билет к валидатору – считывание занимает около секунды. На валидаторах «МФ Тариф» можно также проверить остаток ресурса «Подорожника» или других электронных проездных билетов.

По сути, это единственный проект в РФ, с массово эксплуатируемым специализированным оборудованием стационарной бестурникетной оплаты проезда в количестве более 3000 транспортных средств.

В системе АСОП Санкт-Петербурга предусмотрены различные виды проездных билетов: на срок действия, на количество поездок, на отдельные виды транспорта, непополняемые бумажные электронные билеты на 1 и 10 поездок, электронный кошелек «Подорожник» с бонусной системой – «больше ездишь, меньше платишь», проездные билеты граждан льготных категорий. С внедрением единой карты «Подорожник» стало возможно использовать и различные комбинации этих проездных на одном носителе. Оплатить проезд в рамках данной системы можно также банковскими картами с транспортными приложениями.

В рамках пилотного решения «МФ Тариф» реализована возможность расширения функционала существующей системы оплаты проезда в Санкт-Петербурге для приема банковских карт с приложением PayPass

Пополнить ресурс на «Подорожнике» и транспортных приложениях можно как через киоски и кассы Санкт-Петербургского метрополитена, так и через терминалы самообслуживания, интернет-портал и с помощью SMS-канала. (Услуга пополнения ресурса «Подорожника» при помощи отправки SMS на короткий номер доступна абонентам операторов сотовой связи МТС, Билайн, Мегафон и Tele2). Также возможно использование онлайн-сервиса отложенного пополнения с последующей активацией ресурса, при помощи банковских карт, платежей со счета мобильного телефона и электронных денег.

Отличительной особенностью АСОП Санкт-Петербурга, выделяющей эту систему на фоне аналогичных систем в других российских регионах, является то, что на всех видах общественного транспорта принимается к оплате «электронный кошелек» «Подорожник»: в автобусах/ трамваях/троллейбусах/метро, всех без исключения коммерческих автобусах – «маршрутках», аквабусах. (Аквабус – водный вид городского общественного транспорта Санкт-Петербурга, перевозящий пассажиров в период летней навигации (с мая по октябрь). Маршрут судов проходит по Неве из спальных районов города в исторический центр и деловые кварталы города.) Многие другие регионы пока только стремятся к внедрению единой карты оплаты на всех видах транспорта и у перевозчиков разной формы собственности.

Более 70% пассажиров городского общественного транспорта оплачивают проезд электронными проездными билетами. Оплата электронной картой «Подорожник» на коммерческих автобусах («маршрутках»), по последним данным, достигает до 20%. Это одни из самых высоких показателей среди регионов РФ, внедривших электронную систему оплаты проезда.

Целью дальнейшего совершенствования системы является обеспечение еще большего удобства пассажиров при приобретении электронных билетов, а также развития как новых дистанционных сервисов, так и использования в системе различных средств оплаты, уже имеющихся у жителей и гостей города.

Тем самым в электронную систему оплаты проезда на общественном транспорте привлекаются пассажиры, которые пользуются ею периодически, от случая к случаю, повышается собираемость выручки, сокращается наличный оборот и, соответственно, связанные с его обслуживанием затраты предприятий, участвующих в проекте.

Одним из таких востребованных пассажирами технологических новшеств в системе электронного контроля оплаты проезда является оплата проезда банковскими картами с бесконтактной технологией – MasterCard PayPass и Visa payWave. Карты международных платежных систем с бесконтактными приложениями широко начали распространяться российскими банками сравнительно недавно, не более двух лет, при этом объемы их эмиссии динамично растут.


Многие другие регионы пока только стремятся к внедрению единой карты оплаты на всех видах транспорта


Развитие и перспективы
Компания «МФ Тариф» первой в России совместно с технологическими партнерами провела пилотирование оплаты банковскими картами с приложением PayPass на наземном городском транспорте в Московской области в 2014 году и в Москве в 2015 году.

Далее стартовал наш пилотный проект в Санкт-Петербурге, который продолжается и сейчас, демонстрируя устойчивый рост количества транзакций оплаты за все время проведения пилота.

В рамках проекта нами было модернизировано эксплуатирующееся бортовое оборудование системы, установленное на коммерческом маршруте автобуса (аэропорт Пулково) и троллейбусных/трамвайных маршрутах, следующих через центр города. Логика выбора маршрутов заключалась в охвате не только жителей Санкт-Петербурга, но и гостей города, чтобы дать им возможность использовать в общественном транспорте имеющуюся банковскую карту, не приобретая дополнительных средств оплаты.

Модернизация заключалась в дооснащении стационарных валидаторов банковскими считывателями, оборудования – GSM-модемами, банковскими SAM-модулями, а также в адаптации ПО для передачи транзакций оплаты проезда.

Модернизация существующих валидаторов позволила нам обеспечить комбинированный прием платежей как по используемым в Санкт-Петербурге картам на основе стандарта MIFARE Plus (льготные карты, единая транспортная карта «Подорожник», банковские карты с транспортным приложением), так и банковским картам с использованием технологии PayPass и payWave.

В качестве бесконтактной банковской карты может выступать как физическая пластиковая карта с возможностью бесконтактной оплаты, так и «виртуальная» банковская карта – установленное на мобильный телефон с технологией NFC приложение, эмулирующее физическую банковскую карту. Разработанное компанией «МФ Тариф» решение по оплате проезда позволяет использовать обе возможности.

Таким образом, в рамках пилотного решения реализована возможность расширения функционала существующей системы оплаты проезда в Санкт-Петербурге для приема банковских карт с приложением PayPass.

Важно отметить и более чем скромные затраты на модернизацию и расширение функционала: перевозчику не нужно менять имеющиеся оборудование для контроля оплаты проезда целиком.

В свою очередь, для пассажиров процесс оплаты ничем не отличается от оплаты картой «Подорожник»: нужно лишь поднести карту к уже привычному оранжевому валидатору на поручне и оплатить проезд «в одно касание».

С внедрением единой карты «Подорожник» стало возможно использовать и различные комбинации этих проездных на одном носителе

Удобен данный функционал и перевозчикам, т. к. вовлекает в безналичную оплату те категории пассажиров, которые пользуются системой лишь периодически. Что же касается процесса контроля своевременности оплаты проезда контролерами по бесконтактной банковской карте, то он ничем не отличается от процесса контроля обычных бесконтактных проездных, используемых пассажирами, и выполняется по обычной схеме, с использованием существующих терминалов контролера.


Результаты пилотного проекта показывают: услуга оказалась востребованной пассажирами, и сейчас дело за банками


Такой дополнительный функционал, как оплата банковскими картами, особенно важен и в преддверии чемпионата мира по футболу 2018 года, в котором Санкт-Петербург выступит в качестве одного из принимающих городов. Очевидно, что мероприятие такого масштаба обусловит наплыв многочисленных туристов из многих городов РФ и стран мира, которым будет удобнее пользоваться уже имеющимися у них банковскими картами PayPass и payWave.

Промежуточные результаты нашего пилотного проекта показывают, что услуга оказалась востребованной пассажирами, и сейчас дело за банками, которые должны обеспечить более широкое распространение бесконтактных карт среди своих клиентов.

Нельзя забывать, что оплата «в одно касание» широко востребована не только на общественном транспорте, но и в супермаркетах, на заправках, в кафе и магазинах, где сумма счета зачастую невелика и не требуется верификация транзакции ПИН-кодом.

Что касается дальнейшего развития функциональности данного пилотного проекта, то речь идет в первую очередь о возможности построения бонусной и тарифной политики для держателей банковских карт, активно пользующихся общественным транспортом, и о совместном развитии таких проектов банками и транспортными предприятиями при активном участии городских властей. Также широкие возможности предоставляет использование «виртуальных» банковских карт, загружаемых на мобильный телефон. Как уже отмечалось, наше оборудование может принимать такие платежи с использованием технологии NFC.

Опасно ли вытеснение наличных электронными деньгами — Российская газета

Осенью к нам пришло два новых платежных сервиса — Samsung Pay и Apple Pay. Теперь обладатели смартфонов этих брендов могут привязать свою банковскую карту к телефону и оплачивать покупки бесконтактным способом.

Правда, первое время сервисы будут работать с ограниченным числом банков и поддерживать только карты Master Card. Но в перспективе бесконтактная оплата распространится на большее число банков и карты Visa.

При совершении электронных платежей лучше всего использовать систему одноразовых паролей

Конечно, между конкурирующими системам есть разница. Владельцы айфонов смогут оплачивать покупки только на банковских терминалах, оснащенных специальной системой NFC (Near Field Communications — ближняя бесконтактная связь). Вторая система не требует от терминала наличия бесконтактной связи, а может использовать магнитную безопасную передачу. Она имитирует магнитное поле банковской карты и терминал при оплате распознает платеж, как будто вы провели карту, а не приложили телефон. Системы оплаты будут доступны только для владельцев новых поколений телефонов.

Разработчики систем заявляют, что оплата с помощью мобильного безопасна и конфиденциальна. При активации карты для Samsung Pay на смартфоне реальный номер карты заменяется на цифровой код — токен, созданный случайным образом. Данные о привязке реального номера к токену есть только у банка и платежной системы. А Apple Pay использует индивидуальный номер устройства и уникальный код транзакции. Номер карты не сохраняется и не передается продавцам при оплате.

И все-таки эксперты по безопасности предупреждают, что ни одна система не может быть на сто процентов защищена от взлома. Кроме того, у платежных сервисов есть ряд недостатков. «Очевидный минус полной завязки платежей на смартфон в том, что он может разрядиться где-нибудь в отдаленном районе, вы не сможете даже оплатить проезд, — отметил эксперт по защите данных, замгендиректора Zecurion Александр Ковалев. — Кроме того, у каждого устройства есть свои слабые стороны, что-то может выйти из строя. В случае с электронной оплатой это может быть критично». Да и при краже телефона обезопасить данные и доступ к платежной системе не удастся. Если же украдут банковскую карту, ее можно заблокировать. «Но если у вас стоит разблокировка устройства по отпечатку пальца, это добавляет надежности, но злоумышленники могут пойти дальше и применить, например, шантаж», — предостерег Ковалев. По его мнению, хакеры очень быстро обратят внимание и на новые платежные сервисы.

По данным Master Card, только в Европе за прошлый год пользователи бесконтактно совершили около миллиарда транзакций, и в России все чаще покупки оплачиваются в одно касание — банковской картой. Теперь они могут делать это и с помощью смартфона.

Исследования разных аналитиков подтверждают, что россияне сегодня все чаще пользуются безналичной оплатой. По данным TNS, в 2016 году примерно 92 процента интернет-пользователей из крупных городов оплачивают онлайн минимум одну услугу за год с помощью электронных денег, интернет-банкинга или банковских карт. «Электронными деньгами пользуются все интернет-активные россияне, — рассказал представитель «Яндекс.Деньги» Анастасия Васильченко. — Большинство пользователей — руководители или специалисты, хорошо обеспечены или среднего достатка. Среди молодых пользователей 12-17 лет активнее платят электронными деньгами юноши из семей с достатком выше среднего, тоже «продвинутые».

По наблюдениям аналитиков, 14 процентов молодой аудитории, которая использует электронные платежи, уже подрабатывает и может тратить в Интернете собственные деньги.

Чаще всего электронными деньгами платят за сотовую связь, доступ в Интернет, услуги ЖКХ, покупки в интернет-магазинах. Часто из электронных кошельков деньги переводят другим пользователям. Подростки тратят деньги на онлайн-игры в три раза активнее, чем средний пользователь кошелька, а самые старшие чаще платят за товары и услуги. Пользователи старшего поколения платят электронными деньгами за ЖКХ и оплачивают штрафы и налоги. «Причем оплату таких счетов пользователи могут легко поручить умным технологиям, которые будут в автоматическом режиме платить за квартиру, детский сад, телефон и многое другое», — заметила Анастасия Васильченко.

Важно, что россияне используют электронные платежи вне зависимости от места своего проживания. По словам главы PayPal в России Владимира Малюгина, платежные системы есть даже в самых удаленных точках нашей страны, ведь зачастую электронная коммерция там является единственным способом приобрести некоторые товары. «Прежде всего, электронные деньги дают дополнительную защиту, — подчеркнул Владимир Малюгин. — Как правило, сервис не передает финансовые данные покупателя продавцу. Кроме того, если с покупкой что-то пошло не так, например, сам товар не прислали или он отличается от описания или поврежден, платежный сервис поможет решить проблему и вернуть деньги».

Советы экспертов «РГ»

Как обезопасить электронные платежи?

Эксперты «РГ» рекомендуют при совершении электронных платежей использовать систему одноразовых паролей.

Они надежнее постоянных: один пароль может подтвердить только одну операцию и действует короткое время, поэтому даже перехваченный или подсмотренный, он бесполезен для мошенника. Некоторые кошельки применяют двухфакторную авторизацию: чтобы войти в кошелек, пользователь должен ввести уникальный логин и придуманный им пароль, а подтвердить платеж нужно специальным одноразовым кодом.

Одноразовые смс-коды приходят на привязанный к счету номер телефона или создаются в мобильном приложении сервиса (причем для этого не нужен ни Интернет, ни мобильная связь).

Недавно «Яндекс.Деньги» предложили пользователям еще один способ авторизации платежа — через пуш-уведомления. Теперь, чтобы подтвердить платеж, достаточно нажать кнопку в пуш-сообщении, которое придет на смартфон пользователя. Помимо технических способов защиты, пользователям необходимо проявлять банальную бдительность: не следует сообщать никому свои пароли и коды. И нужно остерегаться приемов социальной инженерии, благодаря которым мошенники, представившись сотрудниками банков или других организаций, по телефону пытаются узнать конфиденциальные данные.

Инфографика «РГ» / Михаил Шипов / Юлия Воронина

Платежные системы — Отправляем деньги через Сеть / Хабр

Привет!

Мы в QIWI развиваем сразу несколько финтех-продуктов. Конечно, самые известные для широкого пользователя — это наши терминалы оплаты и всё, что с ними связано, а также приложение QIWI Кошелёк. Но это вершина айсберга: у нас есть и хороший процессинг, который мы готовы предоставлять клиентам и кастомизировать его при необходимости, и много другое. Плюс к этому мы стараемся активно развивать продукты, не связанные с кошельком.

И в один прекрасный день мы поняли, что у нас отличная экспертиза во всём, что связано с core-спецификой рынка платежей, но вот представлены наши платежные услуги только в онлайне. А такого, чтобы в офлайне, в магазине просто прийти и заплатить за товар, привычно коснувшись картой терминала, у нас просто нет.

Так пришли идея запустить пилот с softPOS. В случае с классическими POS-терминалами штука в том, что этот рынок весьма коммодитизирован: игроков много, они крупные, условия у всех вполне себе неплохие. И получается, что врываться с ноги на рынок POS и пытаться там конкурировать — себе дороже. Можно, конечно. Какое-то время, и довольно короткое. В общем, мы пропустили этап с POS и стали смотреть сразу в сторону softPOS. Знаете, как в Китае: там не особо были распространены терминалы оплат, народ как-то сразу пришёл к QR-кодам и прокачанным платежам в национальных мессенджерах. Вот и тут перешагнули через ступеньку.

Но давайте по порядку.

Что такое softPOS и для кого он пригодится


Это возможность превращения смартфона с NFC в платёжный терминал при помощи софта, как понятно из названия. С точки зрения рынка это очень сырая технология, в РФ не применяется (в лучшем случае есть пара штук в фазе базового пилота). В реальной жизни пока такое встретить нельзя. То есть курьеры, которые к вам приезжают, в случае с безналичной оплатой либо достают POS-терминал, к которому вы прикладываете карточку, либо просят перевести средства по номеру телефона.

Что такое система электронных платежей (E-Payment) и как она работает?

4 мин. Читать

  1. Ступица
  2. Платежи
  3. Что такое система электронных платежей (электронных платежей) и как она работает?

17 августа 2021 г.

Меняется способ оплаты товаров и услуг.

Мы все слышали фразу «Наличные — это король», но с появлением электронных платежей мы наблюдаем свержение всемогущей наличности с престола.

Потребители хотят удобства. Это ясная и простая истина. И именно эта истина является одной из главных причин, по которой популярность онлайн-покупок продолжает расти.

Миллениалы и представители поколения X — это два поколения, которые составляют большую часть населения Соединенных Штатов. Недавнее исследование показало, что эти два поколения тратят около шести часов в неделю на покупки в Интернете.

Это просто показывает, что у бизнеса есть огромная аудитория, которая может расширить свое присутствие и увеличить свой доход в Интернете.Но для начала вам понадобится электронная платежная система.

Но что такое электронная платежная система и как она работает? Читайте дальше, чтобы узнать…

Вот что мы рассмотрим:

Что такое электронная платежная система?

Общие методы электронных платежей

Как работают электронные платежные системы?

Безопасны ли электронные платежные системы?

Ключевые выводы

Что такое электронная платежная система?

Проще говоря, электронные платежи позволяют клиентам оплачивать товары и услуги в электронном виде. Это без использования чеков или наличных денег.

Обычно электронные платежи осуществляются с помощью дебетовых карт, кредитных карт или прямых банковских депозитов. Но есть и другие альтернативные способы оплаты, такие как электронные кошельки и криптовалюты.

Итак, если вы хотите перевести свой бизнес в онлайн и создать интернет-магазин, вам потребуется платежная система электронной коммерции для приема платежей.

Общие способы электронных платежей

Как упоминалось выше, существует несколько способов осуществления электронного платежа.Вот некоторые из наиболее распространенных методов.

Платежи по кредитным или дебетовым картам — При оплате картой электронное платежное устройство инициирует онлайн-платеж. Потребитель должен будет заполнить данные своей карты и получить подтверждение перевода в своем банке.

Интернет-банкинг — Это делается путем цифрового перевода средств через Интернет с одного банковского счета на другой. Этот метод, как правило, используется небольшими предприятиями или внештатными работниками.

Прямой дебет — Операции по прямому дебету переводят средства со счета клиента с помощью третьего лица.

Электронный кошелек — Электронный кошелек — это форма предоплаченного счета, в которой информация об учетной записи клиента хранится в электронном виде. Это означает, что вы можете быстро и без проблем оплачивать товары онлайн без необходимости постоянно вводить свою информацию.

Кредитная карта магазина — Кредитная карта магазина — это карта с предоплаченной денежной стоимостью.Более распространенное название этого вида оплаты — подарочная карта.

Как работают электронные платежные системы?

Электронные платежные операции делятся на два типа:

  1. Одноразовые платежи поставщика — Они обычно используются на веб-сайтах электронной коммерции, таких как Shopify, Amazon и Etsy. Владелец карты введет информацию о карте или банковскую информацию, когда дойдет до страницы оформления заказа в магазине. Затем эта информация будет одобрена их банком, если информация верна и у них достаточно средств.
  2. Регулярные платежи поставщику . Эти платежи используются, когда держатель карты регулярно оплачивает товары или услуги. Вместо того, чтобы вводить свои данные каждый раз, вы вводите их один раз и выбираете вариант периодического выставления счетов. Это, как правило, используется для услуг подписки, оплаты счетов или для таких предприятий, как страховые агентства.

Безопасны ли электронные платежные системы?

Мошенничество с кредитными картами является обычным преступлением.Вот почему безопасность кредитных карт так тщательно контролируется.

Почти в каждом банке и магазине есть встроенные меры безопасности, которые регулярно проверяют, является ли владелец карты тем, кем он себя называет.

Но, как и в случае любого способа онлайн-платежей, существуют риски.

Ключевые выводы

Любой бизнес, который хочет продавать свои товары или услуги в Интернете, нуждается в надежной и безопасной системе электронных платежей.

FreshBooks Payments — это решение, упрощающее вашим клиентам процесс онлайн-транзакций.Это означает, что вы можете получать деньги в два раза быстрее.

Они предлагают простые цены, программное обеспечение является безопасным и простым в использовании, а скрытых затрат нет.

Вы ищете дополнительные бизнес-советы по всем вопросам, от открытия нового бизнеса до новых методов ведения бизнеса?


Тогда посетите Центр ресурсов FreshBooks.


РОДСТВЕННЫЕ СТАТЬИ

Прием электронных платежей: Политика: Политика университета: Университет Индианы

Определения

ACH (Automated Clearing House):  Система перевода средств, разработанная как альтернатива электронным платежам чекам.В то время как Fedwire представляет собой систему переводов в режиме реального времени, ACH использует процесс пакетного расчета, который обычно предусматривает расчет на следующий день, что делает его намного менее дорогим, чем Fedwire. Примером транзакции ACH является предварительно авторизованный дебет на текущий или сберегательный счет или прямой депозит платежной ведомости.

Администрация кампуса : Директор кампуса по административным и финансовым вопросам (или назначенное им лицо).

Бренды карт : Visa, MasterCard, Discover, American Express и JCB являются примерами брендов карт.

Дебетовые/банкоматные карты : Тип платежной карты, которая списывает покупки непосредственно с расчетного счета физического лица.

Федеральные правила : Электронные платежи подпадают под действие многочисленных банковских правил и правил раскрытия информации. Примеры включают Reg E, Reg J, Закон об электронном переводе средств (1978 г.), Патриотический закон США и Закон о честных и точных кредитных операциях.

Fedwire : Система денежных переводов, находящаяся в ведении Федеральной резервной системы. Это метод перевода средств между сторонами в режиме реального времени.

Финансовое учреждение : Банк, кредитный союз, брокерская контора или поставщик финансовых услуг.

Мобильные платежи : Электронные транзакции, совершаемые с помощью мобильного телефона.

NACHA : Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат. NACHA является регулирующим органом платежной сети ACH.

Платежная карта : Кредитные карты (например, VISA, MasterCard и Discover), American Express, Diners Club, дебетовые и смарт-карты.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) : отраслевой стандарт, устанавливающий технические стандарты и стандарты соответствия для защиты данных держателей карт. PCI DSS поддерживается VISA, MasterCard, Discover и American Express и распространяется на всех, кто хранит, обрабатывает или передает данные о держателях карт.

Оборудование для обработки : Считыватели/принтеры для кредитных карт, терминалы/принтеры в точках продаж. Кроме того, кассовые аппараты, которые обрабатывают платежные карты, могут потребовать специальной конфигурации для обработки через системы Университета Индианы, поэтому очень важно связаться с Управлением казначея, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства по покупке кассовых аппаратов.

Поставщик услуг : Организация или организации, выбранные Управлением казначейства, Казначейские операции, которые обрабатывают платежные карты, Fedwire, транзакции ACH.

Смарт-карты : Тип платежной карты, которая хранит информацию и стоимость на компьютерном чипе, встроенном в карту.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): Номер, используемый для идентификации Университета Индианы в вопросах федерального налогообложения и налогообложения штата.

Банковский счет университета : Любой счет (чековый, сберегательный, депозитарный, на денежном рынке и т. д.)) открыто Управлением казначейства в финансовом учреждении, которое имеет одно из следующего:

  1. Использует название Trustees of Indiana University, Indiana University, Indiana University Purdue University в Индианаполисе или любую его аббревиатуру, или
  2. Использует налог университета идентификационный номер или
  3. Получает депозит или выплачивает университетские фонды.

Примечание : Только Университет Индианы, Казначейство может открывать или закрывать банковские счета.См. FIN-TRE-52.

Вернуться к началу

Упрощенная схема безопасных оффлайн электронных платежных систем

https://doi.org/10.1016/j.hcc.2021.100031Получить права и контент

Основные моменты

e-) схема оплаты удовлетворяет основным требованиям безопасности систем электронных платежей.

Он требует гораздо более простых вычислений и становится более практичным, чем многие существующие схемы.

Благодаря подтверждению, вызову и ответу слепой подписи Шнорра продавец может проверить потраченную электронную монету.

Кроме того, доверенный орган может идентифицировать нечестного транжиру, если происходит многократная трата.

Abstract

В этом документе предлагается безопасная офлайновая схема электронных (е-) платежей с использованием неотслеживаемой слепой подписи (BS) Шнорра. Таким образом, для удовлетворения основных требований безопасности систем электронных платежей требуется гораздо более простых вычислений и становится более практичным, чем многие существующие схемы.Другие соображения: чтобы предотвратить подделку электронных монет, Банк является только законным лицом, производящим действительные электронные монеты; и другие могут проверить его правильность. Чтобы подтвердить отсутствие мошенничества, владелец электронной монеты также прикрепляет свой закрытый ключ подписи к электронной монете, прежде чем потратить ее в качестве платежа. Следовательно, посредством обязательства с запросом-ответом BS Шнорра продавец может проверить потраченную электронную монету, а доверенный орган может идентифицировать нечестного транжиру, если происходит многократная трата. Кроме того, он содержит три различных информации о дате, а именно дату истечения срока действия, депозита и даты транзакции с каждой электронной монетой.Таким образом, он минимизирует размер базы данных банка, правильно рассчитывает проценты по электронной монете и, соответственно, помогает в арбитре при многократных тратах. Наконец, он оценивает производительность и анализирует основные требования безопасности предлагаемой схемы, а также проводит сравнение с существующими.

Ключевые слова

Электронный платеж в автономном режиме

Слепая подпись Шнорра

Алгоритм RSA

Доказательство с нулевым разглашением

Неотслеживаемость

Рекомендуемые статьиСсылки на статьи (0)

Опубликовано Elsevier B.V. от имени Шаньдунского университета

Рекомендуемые статьи

Ссылки на статьи

Электронные платежи: что это такое и как их принимать

Как работают электронные платежи?

Независимо от того, какой из вышеперечисленных способов электронных платежей использует ваш клиент, все они технически работают одинаково.

Электронные платежи обрабатываются с использованием электронного перевода средств (EFT). Это именно то, на что это похоже: средства переводятся с одного счета на другой в электронном виде.

Чем это отличается от перевода ACH? Что ж, перевод ACH — это типа EFT. Электронные платежи — это более широкая категория, включающая множество различных электронных платежей, в том числе переводы ACH, платежи по дебетовым или кредитным картам, электронные чеки и банковские переводы.

Итак, суть в том, что деньги электронным способом перемещаются с банковского счета А на банковский счет Б. Но в этом процессе участвует несколько участников и движущихся частей, в зависимости от используемого метода электронных платежей.Вот несколько условий обработки платежей, которые вы должны знать:

  • Платежный шлюз: . Думайте об этом как о посреднике между местом совершения продажи и банком. Платежный шлюз шифрует платежную информацию и передает эту информацию между обработчиком платежей и учетной записью продавца.
  • Платежный процессор:  Он получает детали платежа от платежного шлюза, анализирует эту информацию, а затем утверждает или отклоняет платеж. Многие платежные системы объединяют платежный процессор и шлюз в одном.
  • Учетная запись продавца:  Для обработки платежей по карте у вас должен быть учетная запись продавца. Когда клиент платит картой, деньги попадают на ваш торговый счет, где они обрабатываются третьей стороной. Как только это будет обработано, деньги перейдут со счета продавца на ваш обычный банковский счет.

Теперь, когда вы знаете, кто участвует в этом процессе, давайте кратко рассмотрим, как это работает. Представьте, что у вас есть сайт электронной коммерции, на котором клиенты могут заказать свечи ручной работы:

  • Клиент отправляет данные своей кредитной карты на ваш сайт, чтобы приобрести различные упаковки ваших ароматических свечей.
  • Их платежная информация передается платежному шлюзу.
  • Платежный шлюз шифрует информацию о кредитной карте клиента, чтобы ее можно было безопасно отправить в платежную систему.
  • Обработчик платежей просматривает эти данные, чтобы убедиться, что все в порядке, а затем утверждает платеж.
  • Процессор платежей сообщает платежному шлюзу, что платеж одобрен.
  • Клиент уведомляется страницей подтверждения или сообщением об успешном завершении, а затем вы выполняете его заказ на свечи.
  • Звучит так, будто много информации перескакивает туда-сюда, но удивительно, что весь процесс оплаты происходит всего за несколько секунд.

Евросистема публикует новую систему контроля за электронными платежами

22 ноября 2021 г.

  • Framework оценивает безопасность и эффективность электронных платежей, включая электронные кошельки и услуги, связанные с криптоактивами
  • ЕЦБ призывает к быстрому прогрессу в надзоре за глобальными решениями для цифровых платежей и стейблкоинами
  • Поднадзорные компании должны придерживаться новых принципов в течение одного года

Совет управляющих ЕЦБ утвердил новую систему надзора за электронными платежами после консультаций с общественностью.Эта структура предназначена для того, чтобы сделать текущую и будущую платежную экосистему более безопасной и эффективной в рамках уставной задачи ЕЦБ по обеспечению бесперебойной работы платежных систем.

Структура надзора Евросистемы за электронными платежными инструментами, схемами и договоренностями (система PISA) включает методологию оценки и политику исключений. Он заменяет текущий подход Евросистемы к надзору за платежными инструментами и дополняет надзор Евросистемы за платежными системами.Евросистема будет использовать новую структуру для надзора за компаниями, разрешающими или поддерживающими использование платежных карт, кредитных переводов, прямого дебетования, переводов электронных денег и цифровых платежных токенов, включая электронные кошельки. Платформа PISA также будет охватывать услуги, связанные с криптоактивами, такие как прием криптоактивов продавцами в рамках схемы оплаты картой и возможность отправлять, получать или оплачивать криптоактивы через электронный кошелек.

«Экосистема розничных платежей быстро развивается благодаря инновациям и технологическим изменениям.Это требует дальновидного подхода к надзору за решениями для цифровых платежей», — сказал член исполнительного совета ЕЦБ Фабио Панетта. «Структура PISA будет включать цифровые платежные токены, такие как стейблкоины, наряду с традиционными платежными инструментами и схемами, в которых мы накопили опыт за эти годы. Необходимо также активизировать скоординированные на международном уровне действия, чтобы справиться с проблемами, связанными с глобальными решениями для цифровых платежей и стейблкоинами».

Система PISA дополняет будущие правила ЕС в отношении криптоактивов (включая стейблкоины) и международные стандарты для глобальных стейблкоинов.Евросистема также стремится сотрудничать с другими органами власти.

Ожидается, что компании, которые уже подлежат надзору Евросистемы, будут придерживаться принципов новой структуры к 15 ноября 2022 года. У других компаний будет льготный период в один год с момента их уведомления о том, что они будут подлежать надзору в соответствии с новый каркас. Всем поднадзорным компаниям будет предложено представить самооценку и подтверждающую документацию, которая станет основой постоянного диалога между ними и надзорным органом.

По вопросам СМИ обращайтесь по телефону Никос Керанис , тел.: +49 69 1344 7806 и +49 172 758 7237.

Примечания

Термины, использованные выше, см. в глоссарии ЕЦБ. Документы, замененные пакетом структуры PISA, см. в Таблице A.1 структуры PISA и сноске 3 методологии оценки.

Электронные платежи: Краткое руководство

Электронные или цифровые платежи являются самой быстрорастущей областью платежей и одним из наиболее часто используемых способов оплаты среди потребителей.От покупки одежды до продуктов, от регистрации в цифровых сервисах до оплаты счетов в Интернете, электронные платежи обеспечивают пользователям комфорт и удобство.

Помимо растущей популярности среди клиентов, в прошлом году компании также сильно подтолкнулись к электронным платежам из-за пандемии, вызвавшей экономический сдвиг.

По данным American Express, в 2020 году 70% малых предприятий начали уделять приоритетное внимание решениям для электронной коммерции, чтобы оставаться конкурентоспособными во время вспышки COVID-19. Две трети предприятий теперь предпочитают, чтобы клиенты расплачивались картой или приложением, а не наличными — 12% откажутся от приема наличных в будущем из-за пандемии.


Что означает электронный платеж?

Электронный платеж, также известный как электронный платеж, онлайн или цифровой платеж, представляет собой безналичный платеж, который обрабатывается с помощью кредитной или дебетовой карты в Интернете или через платежи Автоматизированной клиринговой палаты (ACH).

Здесь мы обсудим первую категорию, и вы сможете узнать все, что вам нужно знать о платежах ACH.

Виды электронных платежей

Большинство электронных транзакций подпадают под следующие две категории:

  1. Одноразовые платежи между клиентами и предприятиями: Наиболее распространенный вид электронных платежей, который обычно используется в интернет-магазинах. В процессе оформления заказа клиент вводит информацию о своей кредитной карте, которая затем обрабатывается сайтом, авторизуется банком клиента и, наконец, с подтверждением того, что платеж прошел.
  2. Повторяющиеся платежи между клиентами и предприятиями: Этот тип электронных платежей часто используется при оплате счетов предприятиям через Интернет.Например, настроить автоматический график платежей для бизнеса.

Методы электронных платежей

Способ оплаты — это особый финансовый инструмент, который используется для перевода средств — в случае электронных платежей это электронный перевод средств (EFT), который предоставляет потребителям следующие возможности:

Преимущества электронных платежей для бизнеса

Оплата через Интернет может быть удобной для клиентов, как при оплате из дома, так и в магазине, особенно в связи с ростом числа бесконтактных платежей с использованием беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) и способов оплаты без предъявления карты.Таким образом, инвестиции в электронные платежи являются хорошим выбором для бизнеса, поскольку они:

  • Экономичность: Затраты на обработку наличных платежей могут быть выше для предприятий, что делает электронные платежи во многих случаях оправданным выбором.
  • Возможность увеличить количество клиентов и объем продаж: В связи с тем, что онлайн-покупки становятся основным выбором для клиентов, компания, предлагающая вариант онлайн-платежей, мгновенно получает хорошую конкурентную позицию для привлечения новых клиентов и увеличения продаж.
  • Отличный способ повысить эффективность покупок: Предоставляя в магазинах возможности электронных платежей, скорость обработки платежей может быть выше; экономия времени как для бизнеса, так и для клиентов.
  • Более безопасный вариант транзакций: от ручных ошибок при физических проверках до современных функций безопасности (например, аутентификация, шифрование), хотя и не обещая 100-процентного решения — как ни одно из существующих в настоящее время — электронные платежи по-прежнему являются самым безопасным вариантом, когда речь идет о защите данных.
  • Более устойчивое решение: По сравнению с бумажными системами электронные платежи — хотя и не обязательно углеродно-нейтральные сами по себе — помогают сохранить деревья и сократить выбросы углекислого газа.

Как принимать электронные платежи

Вот наш основной контрольный список для компаний, которые решили начать принимать электронные платежи:

Если вы хотите передать процесс на аутсорсинг:

✓ Найдите поставщика платежных систем и шлюзов, таких как CardConnect, которые будут обрабатывать транзакции, разрешать легитимность и обеспечивать безопасные и надежные процессы, предоставлять предприятиям необходимые сертификаты и ряд решений для электронной коммерции.

Если вы хотите проводить электронные платежи внутри компании:

✓ Настройте безопасный сервер

✓ Создайте веб-сайт с сертификатом SSL (Secure Socket Layer) для шифрования данных.

✓ Получите цифровой сертификат аутентификации, подтверждающий подлинность вашего сайта.

✓ Убедитесь, что у вас есть программное обеспечение для покупок и создание или покупка общих возможностей электронной коммерции для сайта.

✓ Найдите систему обработки платежей и торговый счет в финансовом учреждении

Найти платежную систему

Продиктованные текущими потребительскими тенденциями — будь то удобство, безопасность или устойчивость — электронные платежи становятся обязательным активом среди вариантов оплаты для бизнеса.

Как видно из двух приведенных выше контрольных списков, работа с платежным провайдером для приема электронных платежей может быть намного проще и без стресса для бизнеса. Изучая варианты, лучше всего найти партнера, который не только обеспечит безопасную интеграцию приема платежей, но и предоставит поддержку и ресурсы, которые помогут бизнесу продолжать расти.

Если предприятия найдут подходящую систему обработки платежей, они могут быть уверены, что прием электронных платежей станет менее хлопотным и более плавным.

Взаимодействие в электронных платежах: уроки и возможности

Надежная среда взаимодействия в платежных системах приносит пользу всем участникам платежной экосистемы. Конечным пользователям, в том числе потребителям, продавцам, правительствам и другим типам предприятий, проще совершать и принимать платежи. Провайдеры для этих конечных пользователей, включая банки, сети, процессоры и другие поставщики услуг, получают доход от платежей в интероперабельных системах, чего они не могут получить с замкнутыми (или не интероперабельными) системами.Функциональная совместимость платежных систем также может обеспечить экономическую эффективность и обеспечить превосходное управление рисками. Однако интероперабельность многопартийных систем редко происходит сама по себе. Независимые усилия по разработке могут создавать несовместимые процессы или использовать технологии, и часто у рыночных конкурентов есть основания надеяться, что интероперабельности не будет, и что их собственные решения «победят».

В этом документе определяются три способа достижения интероперабельности в платежных системах: (i) посредством простой интероперабельности схем, (ii) путем соединения сетей через сетевую интероперабельность или (iii) путем создания бизнес-среды, которая обеспечивает интероперабельность параллельных систем.

Совместимость схем — это функция открытых платежных систем или «схем», к которым потребители и предприятия получают доступ через свои отношения со своими банками. Банки присоединяются к схеме и соглашаются соблюдать правила, установленные этой схемой. Платежи могут проходить от конечного пользователя, являющегося клиентом одного банка, к конечному пользователю, являющемуся клиентом другого банка; оба банка «в схеме». Чеки, ACH или системы электронного перевода средств (EFT) (включая «прямой дебет» и «кредитовый перевод»), а также системы дебетовых и кредитных карт без обратной связи — все это примеры такого типа взаимодействия.

Сетевая совместимость существует, когда одна схема оплаты согласовывает соглашение об обмене с другой схемой. Чаще всего это используется для приема трансграничных или межрегиональных платежей, позволяя, например, держателю местной кредитной карты использовать эту карту в другой стране. Сетевое взаимодействие редко используется, когда члены банковской сети конкурируют за бизнес на одном рынке. Это связано с тем, что сетевая совместимость облегчит банкам, не входящим в сеть, конкурировать за бизнес с местными банками.

Функциональная совместимость параллельной системы позволяет продавцу или агенту, принимающему платежи от потребителя, участвовать в нескольких схемах. Поставщик коммерческих услуг выступает в качестве посредника между различными схемами и продавцом. Хотя продавец технически отдельно принимает платежи по различным схемам, это упрощается и достигается некоторый эффект функциональной совместимости. Например, на многих рынках по всему миру продавцы принимают карты разных марок (Visa, MasterCard, American Express и т. д.).). Эти бренды не взаимодействуют друг с другом, но опыт для продавца практически одинаков с каждым брендом: это стало возможным благодаря продуктам и системам, предоставляемым продавцам эквайерами и процессорами карт.

Leave a comment